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2024年開年以來，多家金租爭相開始“卷”直租了！不僅要提高直租占比，更要做業(yè)務創(chuàng)新。

同時，為了直租業(yè)務發(fā)展，金租公司開始密集發(fā)債，并在債券發(fā)行文件中表示，未來將緊扣服務實體經濟目標，發(fā)揮好融資租賃特色優(yōu)勢，聚焦主責主業(yè)，著力優(yōu)化業(yè)務結構，進一步提高直接租賃占比。

      風電設備下深海、光伏設備助力軌道交通、汽車租賃服務“國車國運”……2024年開年以來，金融租賃行業(yè)的直接租賃場景不斷涌現。

　　《中國經營報》記者注意到，直接租賃業(yè)務的開“卷”，一方面與相關新規(guī)有關。2023年10月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關于促進金融租賃公司規(guī)范經營和合規(guī)管理的通知》（金規(guī)［2023］8號）（以下簡稱“8號文”）提出，2024年新增業(yè)務中售后回租業(yè)務占比相比2023年前三季度要下降15個百分點，力爭在2026年實現年度新增直租業(yè)務占比不低于50%的目標。

　　另一方面，不少租賃行業(yè)人士認為，這也是扭轉金融租賃行業(yè)“類信貸”理念的必然趨勢，是實現從“融資”走向“融物”的必然過程。

　　探索新場景

　　“今年以來，我們也在不斷壓降售后回租的比例，不斷嘗試新的直接租賃場景，以期滿足監(jiān)管需求，也是為了滿足自身的轉型需求?！闭劦讲粩嗵嵘苯幼赓U業(yè)務比例，深圳一家金融租賃公司負責人在接受記者采訪時這樣說。

　　今年以來，金融租賃公司在深度服務航空航運業(yè)和綠色新能源等行業(yè)領域方面成果顯著，不斷推動大國重器上天、入地、下海。

　　前不久，素有造船業(yè)“皇冠上的明珠”之稱的大型液化天然氣運輸船駛向馬來西亞，這是天津一家金融租賃公司首次聯合國際船東在中國船廠下單造船項目。值得一提的是，該項目的租賃模式為直接租賃。對于該金融租賃公司來說，租賃液化天然氣運輸的背后，承載的是國家“氣化長江”戰(zhàn)略。對于響應“一帶一路”倡議、服務“雙循環(huán)”新發(fā)展格局和“雙碳”目標、將航運業(yè)務發(fā)展融入國家“海洋強國”戰(zhàn)略、助力“國輪國造”和“國氣國運”等具有重要意義。

　　除了上述公司，中信金融租賃有限公司（以下簡稱“中信金租”）也通過特種船舶租賃助力“國貨國運”。記者了解到，中信金租通過與央企公司簽約，實現了多用途運輸船、汽車運輸船的租賃。該公司負責人告訴記者：“項目采取直接租賃的模式，通過設計特定條款保證公司的殘值風險，雙方共贏落地項目，為國家安全運輸保障作出貢獻。”

　　記者在采訪中了解到，多家金融租賃公司搶占“海上資源”，不斷開辟直接租賃新場景。除了上述場景之外，城市軌道交通、光伏發(fā)電、新材料設備等方面，都有金融租賃公司項目的身影。

　　直接租賃業(yè)務開“卷”，與2023年以來相繼發(fā)布的金融租賃監(jiān)管文件相關。2023年10月，8號文提出，2024年新增業(yè)務中售后回租業(yè)務占比較2023年前三季度下降15個百分點，力爭在2026年實現年度新增直租業(yè)務占比不低于50%的目標。

　　2024年1月5日，國家金融監(jiān)督管理總局官網顯示，為進一步加強金融租賃公司監(jiān)管，防范金融風險，國家金融監(jiān)督管理總局修訂形成《金融租賃公司管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱“《征求意見稿》”）?！墩髑笠庖姼濉返囊淮罅咙c是全面優(yōu)化租賃物范圍，由固定資產調整為設備資產，為中小微企業(yè)設備采購和更新提供金融服務。同時，結合近年來實踐經驗，允許將經濟林、薪炭林、產畜和役畜等生產性生物資產作為租賃物，這對于直接租賃開辟新的業(yè)務場景起到了積極引領作用。

　　在很多業(yè)內人士看來，政策的連續(xù)性利好直接租賃業(yè)務。記者注意到，2023年12月29日，國家發(fā)展改革委官網正式發(fā)布《產業(yè)結構調整指導目錄（2024年本）》（以下簡稱“《目錄》”），自2024年2月1日起施行?！赌夸洝穼⑷谫Y租賃服務中的直接租賃服務列為鼓勵類產業(yè)。2024年3月，國務院印發(fā)《推動大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新行動方案》，要求有序推進重點行業(yè)設備、交通運輸設備、老舊農業(yè)機械等領域的更新改造，并提出了從產業(yè)到金融的一攬子支持政策。設備更新改造正是金融租賃行業(yè)的優(yōu)勢所在，給直接租賃展業(yè)帶來了難得的機遇。

　　不過，記者在采訪中也發(fā)現，在不斷提升直接租賃比例的同時，金租公司也需要注意此前存在的問題。例如，在“碳中和、碳達峰”的政策大背景下，新能源行業(yè)方興未艾，光伏行業(yè)受到資本追捧，金融租賃公司則出現相關業(yè)務開“卷”的情況。一位從事光伏租賃的業(yè)務人員告訴記者：“融資租賃的租賃期限普遍在3年至5年，但是為了能夠‘卷’進光伏行業(yè)，租賃期普遍延長到7年至8年，甚至有的延長到10年至15年，可能一個項目結束，當時的相關人員已經不在公司。同時，還有成本問題。從一開始的6%一降再降，后來已經基本維持在3%至4%的成本。此外，還有設計方案的問題。比如，有的項目在建設期資本金尚未到位的情況下就放款。再比如，有的承租人本來應該是央企控股公司作為主體，但是最終簽訂合同的時候卻是央企表外的主體。這些情況都可能引發(fā)違約，甚至引發(fā)系統性風險。”

　　如何追趕差距

　　針對部分公司偏離主業(yè)定位、盲目發(fā)展擴張、將售后回租業(yè)務異化為類信貸業(yè)務問題，采訪中，多位金融租賃行業(yè)人士告訴記者，除了搭建場景之外，目前業(yè)內更關心的還是如何壓降售后回租的比例，以期盡早實現直接租賃占比50%的目標。記者不完全統計發(fā)現，截至2022年年末的數據，雖然有的公司直接租賃占比為44%，但只是少數。大部分公司直接租賃比例在10%以下，甚至有的公司直接租賃占比僅為0.56%。

　　一位地方金融監(jiān)管部門負責人告訴記者，2023年7月25日，國家金融監(jiān)督管理總局出臺了《關于進一步做好金融租賃公司監(jiān)管工作的通知》（以下簡稱“149號文”）。149號文要求，引導金融租賃公司回歸以“融物”為核心的租賃經營模式，扭轉“類信貸”經營理念。該負責人認為，這也是金融租賃公司發(fā)展的必然趨勢，其必須摒棄“類信貸”才能實現“真租賃”。

　　不過，并非金融租賃公司全部業(yè)務都受到限制。8號文顯示，各金融租賃公司在售后回租業(yè)務限額時，可將以下租賃資產從售后回租業(yè)務中予以剔除：一是承租人為小微企業(yè)、涉農企業(yè)；二是租賃物為飛機、船舶、車輛；三是因稅收、補貼、登記等政策對農業(yè)機械裝備、機動車等設備資產的購買主體有特殊要求，金融租賃公司開展的形式上采用售后回租模式、實質仍為直租業(yè)務的新購設備資產融資租賃業(yè)務。也就是說，由于租賃物的特殊性，租賃物是飛機、輪船、車輛的，回租比例不受50%的限制。

　　采訪中，多位行業(yè)人士認為，還是要全力服務國家戰(zhàn)略，對接國家大項目，金融租賃業(yè)務才能夠盡早滿足監(jiān)管要求。

　　記者注意到，2024年《政府工作報告》提出，大力推進現代化產業(yè)體系建設，加快發(fā)展新質生產力。發(fā)展新質生產力，科技金融是重要支撐。

　　湖北一家金融租賃公司近日與武漢某人工智能語言服務公司合作，成功落地首筆計算機服務器算力直接租賃業(yè)務，該筆業(yè)務是以金融租賃服務精準滴灌科技創(chuàng)新領域、賦能新質生產力的有效探索。值得注意的是，算力對于人工智能的發(fā)展起著至關重要的作用。該金融租賃公司瞄準算力設備細分領域，嘗試開發(fā)算力租賃產品。此次合作的客戶為國家級高新技術及專精特新“小巨人”企業(yè)，在新三板上市。該企業(yè)通過AI、大數據、區(qū)塊鏈等技術與語言服務融合創(chuàng)新，構建了“語聯網”系統，為全球用戶提供翻譯服務，打造國內領先的人工智能語言服務商。

　　上述金融租賃公司負責人表示，下一步，公司將以點擴面，做好“科技金融”大文章，在推動加快形成新質生產力的道路上，扶持科技型企業(yè)成長壯大，為實體經濟高質量發(fā)展貢獻力量。

　　此外，一家銀行系的金融租賃公司負責人告訴記者，不斷完善租賃物設計，也有助于打造直接租賃場景。“比如風電安裝船項目，我們引入產業(yè)鏈的理念，通過租賃產品，打通了海上風電安裝產業(yè)鏈中各個環(huán)節(jié)，使參與各方深度融合，既解決了產業(yè)鏈上民營企業(yè)‘融資難融資貴’的問題，又解決了制造業(yè)央企產品銷售問題，還解決了施工央企在采購大型裝備時審批時效的問題以及開展專業(yè)施工時的專業(yè)能力問題，實現多方共贏。此外，還可以依托銀行母公司，作為主承銷機構，發(fā)行專項藍色綠色雙認證債券，實現產業(yè)鏈全生命周期的金融服務?！?/span>

來源：中國經營報