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　　金融租賃具有融資和融物的雙重功能，在服務(wù)實體經(jīng)濟中發(fā)揮著獨特作用。一年多來，金融租賃業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，在支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面取得積極成效，金融租賃機構(gòu)數(shù)量快速增長，社會認知度和接受度也有所提高
　　
　　江蘇省常州常松金屬復合材料有限公司主要經(jīng)營家電板材，但由于家電企業(yè)賬期較長，企業(yè)發(fā)展面臨資金壓力，江南金融租賃通過售后回租的方式幫助企業(yè)盤活現(xiàn)有生產(chǎn)設(shè)備，使其可以有更多資金投入生產(chǎn)。目前，該企業(yè)已是美的、格力等公司家電板材的主要供應(yīng)商。
　　
　　金融租賃具有融資和融物的雙重功能，在服務(wù)實體經(jīng)濟中發(fā)揮著獨特作用。去年9月，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展的指導意見》，以促進金融租賃行業(yè)健康發(fā)展，支持產(chǎn)業(yè)升級，有效服務(wù)實體經(jīng)濟。一年多來，金融租賃業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，在支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等方面取得積極成效，但在實踐中也面臨一些挑戰(zhàn)。
　　
　　多方式優(yōu)化配置
　　
　　去年5月開業(yè)的蘇銀金融租賃趕上《指導意見》出臺的政策東風，從重點關(guān)注基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域，開始結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策進行轉(zhuǎn)型調(diào)整，著力打造綠色租賃、文化租賃等業(yè)務(wù)。到今年6月末，其租賃余額達160多億元，較年初增長了80多億元，其中，綠色租賃余額約25億元，為支持實體經(jīng)濟發(fā)揮了積極作用。
　　
　　《指導意見》提出，要充分發(fā)揮金融租賃提高資源配置效率、增強產(chǎn)業(yè)競爭能力和推動產(chǎn)能結(jié)構(gòu)調(diào)整的引擎作用，努力將其打造成為優(yōu)化資源配置、促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的有效工具。
　　
　　某金融租賃公司負責人說，《指導意見》出臺以后，金融租賃機構(gòu)數(shù)量快速增長，社會認知度和接受度也有所提高，現(xiàn)在有一些廠商開始主動找公司合作。
　　
　　在政策支持下，金融租賃公司也在不斷加大支持產(chǎn)業(yè)升級的力度。在戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，截至今年6月末，工銀金融租賃、興業(yè)金融租賃批量訂購國產(chǎn)大飛機C919共65架；江蘇金融租賃重點開展光伏電站租賃業(yè)務(wù)，截至今年6月末其光伏電站租賃存量項目16個，存量資產(chǎn)3.97億元，同比增長了7.63倍。
　　
　　據(jù)蘇州金融租賃總裁助理王惠晶介紹，金融租賃服務(wù)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級主要有兩種方式，一是對于符合產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級條件的傳統(tǒng)企業(yè)，通過原有設(shè)備的回租提供資金，用于設(shè)備和技術(shù)改造升級；二是由金融租賃公司購買高端設(shè)備，通過直接租賃的方式交由企業(yè)使用，推動企業(yè)轉(zhuǎn)型升級。
　　
　　比如，蘇銀金融租賃支持徐州某再生能源有限公司，采用老設(shè)備回租方式為企業(yè)提供資金1億元，用于該企業(yè)二期新項目建設(shè)。
　　
　　據(jù)了解，天津轄內(nèi)金融租賃公司通過與三一重工、中聯(lián)重科等國內(nèi)機械裝備制造企業(yè)合作，截至今年6月末以廠商租賃零售加批發(fā)的模式完成了超過55億元的小微企業(yè)融資租賃業(yè)務(wù)。不僅提高了裝備制造企業(yè)的銷量、有效降低庫存，集中采購的模式還降低了小微企業(yè)采購設(shè)備的成本。
　　
　　在支持產(chǎn)業(yè)升級方面，金融租賃公司也有下一步的計劃與打算。比如，蘇州金融租賃將依托蘇州工業(yè)園綜合保稅區(qū)，將保稅進口高端設(shè)備通過租賃方式用于國內(nèi)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級，切實降低國內(nèi)企業(yè)成本，加快生產(chǎn)設(shè)備升級換代；江蘇金融租賃將通過廠商租賃模式大力發(fā)展直租業(yè)務(wù)，探索與醫(yī)療、新能源、信息科技等領(lǐng)域的國內(nèi)外知名廠商開展合作。
　　
　　天津銀監(jiān)局相關(guān)負責人說，為發(fā)揮制造企業(yè)在產(chǎn)品、技術(shù)和客戶方面的專業(yè)優(yōu)勢，天津銀監(jiān)局支持制造企業(yè)設(shè)立金融租賃公司，推動銀行系金融租賃公司與產(chǎn)業(yè)系金融租賃公司共同發(fā)展、優(yōu)勢互補。比如此前設(shè)立的中鐵建金融租賃有限公司，就具有制造業(yè)與金融資本結(jié)合的產(chǎn)融協(xié)同優(yōu)勢。
　　
　　需要注意的是，金融租賃在促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級方面發(fā)揮作用也需要相應(yīng)配套措施和環(huán)境的改善。蘇銀金融租賃相關(guān)負責人說，在租賃物的創(chuàng)新上需加強指導，比如針對生物資產(chǎn)、無形資產(chǎn)等的租賃尚無明確規(guī)定；當前金融租賃公司資金來源總體還比較單一，建議在資金來源上加大支持力度。
　　
　　江蘇金融租賃總裁張義勤說，還需要加快金融租賃登記流轉(zhuǎn)平臺的建設(shè)步伐，確保租賃物在平臺的登記具有法律效力，發(fā)揮租賃物風險緩釋作用，同時依托平臺形成租賃物二手流轉(zhuǎn)市場。
　　
　　防風險穩(wěn)步發(fā)展
　　
　　采訪中，多家金融租賃公司負責人表示，經(jīng)濟面臨下行壓力，企業(yè)經(jīng)營風險持續(xù)擴大，去杠桿背景下的企業(yè)信用風險也有所加大，金融租賃公司支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展等實踐中也需要加強風險防控。
　　
　　張義勤說，傳統(tǒng)制造業(yè)領(lǐng)域的部分中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況持續(xù)惡化，還款能力降低，信用風險凸顯。
　　
　　“當前，部分行業(yè)產(chǎn)能過剩問題依然突出，企業(yè)獲利能力減弱，傳統(tǒng)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級過程中現(xiàn)金流比較緊張。”江南金融租賃總裁丁可人說，目前金融租賃業(yè)缺少租賃物流通市場，無法切實發(fā)揮融資租賃業(yè)務(wù)融物風險緩釋作用。
　　
　　據(jù)了解，當前，金融租賃公司對大部分項目的風控仍偏重于債權(quán)而不是物權(quán)。王惠晶說，在開展金融租賃業(yè)務(wù)時，制定客戶準入標準優(yōu)先于行業(yè)準入標準，因為行業(yè)的景氣周期容易判斷，而具體企業(yè)的景氣程度則存在較大不確定性。
　　
　　支持新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展也給金融租賃公司帶來新的挑戰(zhàn)。張義勤說，近幾年，江蘇金融租賃加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，發(fā)展光伏、節(jié)能環(huán)保、信息技術(shù)等領(lǐng)域的融資租賃業(yè)務(wù)。但由于公司涉足上述行業(yè)時間不長，部分行業(yè)尚處于初步發(fā)展階段，在把控新興產(chǎn)業(yè)租賃項目信用風險時面臨一些挑戰(zhàn)。
　　
　　不過，在實踐中，金融租賃公司多措并舉防控風險。比如，江蘇金融租賃積極發(fā)揮租賃物緩釋風險作用，與廠商及其經(jīng)銷商合作控制風險，并持續(xù)提升專業(yè)化風險管理能力。
　　
　　“江蘇金融租賃充分利用中登網(wǎng)與工商抵押登記系統(tǒng)，及時登記租賃物與抵押物，發(fā)揮租賃物管控風險的作用，在直租項目中加強租賃物交易環(huán)節(jié)的控制，還與保險公司合作，統(tǒng)一辦理租賃物保險，及時為租賃物投保，防范租賃物損毀滅失風險。”張義勤說，在廠商租賃模式下，遴選優(yōu)質(zhì)廠商作為合作伙伴，從源頭控制風險，由廠商、經(jīng)銷商提供連帶責任擔保、回購、損失分擔等多種擔保措施，化解信用風險。
　　
　　丁可人說，金融租賃公司需加強行業(yè)研究，關(guān)注行業(yè)動態(tài)變化，提高客戶準入標準，重點支持符合政策導向的行業(yè)企業(yè)，并針對不同項目合理調(diào)整項目期限、還款計劃、風險金等要素，強化項目增信，重視第一還款來源的審查。
　　
　　來源：經(jīng)濟日報