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▌融資租賃，是當前一種新型的金融產(chǎn)業(yè)，一種集金融、貿(mào)易、服務為一體的跨領域、跨部門的交叉行業(yè)。由于具備融資與融物相結(jié)合的特點，出現(xiàn)問題時租賃公司可以回收、處理租賃物，因而在辦理融資時對企業(yè)資信和擔保的要求不高，比較非常適合中小企業(yè)融資。

 

相較于國外，我國的融資租賃行業(yè)起步晚，據(jù)統(tǒng)計目前全球有近1/3的投資是通過融資租賃的方式完成的，在歐盟，有超過50%的中小企業(yè)利用過融資租賃的融資方式，日本中小企業(yè)租賃融資占市場交易額的比重也達到50%。

 

推進融資租賃發(fā)展，有利于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式，促進第二、第三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，對于加快商品流通、擴大內(nèi)需、促進技術(shù)更新、緩解中小企業(yè)融資困難、提高資源配置效率等方面發(fā)揮重要作用。而顯然，我國融資租賃規(guī)模與現(xiàn)有的經(jīng)濟規(guī)模不夠匹配，故而可以預見未來融資租賃在我國發(fā)展?jié)摿艽蟆?/span>

 

2015年9月初，國務院辦公廳下發(fā)《關(guān)于加快融資租賃業(yè)發(fā)展的指導意見》、《關(guān)于促進金融租賃業(yè)健康發(fā)展的指導意見》，從頂層設計的層面強力助推融資租賃行業(yè)的發(fā)展。一時間，融資租賃行業(yè)的被關(guān)注度空前提高，預計在2016-2020年期間，我國融資租賃業(yè)仍有望保持30%至40%的增長速度。

 

至此來看，融資租賃行業(yè)可謂是順風順水，市場需求、國家支持、資本青睞，但任何新行業(yè)的興起和發(fā)展，都會面臨種種挑戰(zhàn)和難題，融資租賃也不例外。當前國內(nèi)融資租賃行業(yè)的發(fā)展遭遇的困難主要在以下幾個方面：

 

1、融資租賃立法滯后

 

當前，我國尚無一部完整的專門保障租賃各方當事人合法權(quán)益的《租賃法》。有關(guān)租賃業(yè)務的法律調(diào)整，盡管在我國《經(jīng)濟合同法》和《民法通則》中有一些規(guī)定，但這些規(guī)定內(nèi)容都非?；\統(tǒng)、單調(diào)，并且以“傳統(tǒng)式租賃”為基準制定，并不適合于現(xiàn)今大量出現(xiàn)的以融資為主旋律的現(xiàn)代租賃。

 

2、缺乏統(tǒng)一的行業(yè)管理

 

國內(nèi)尚無全國性的融資租賃專管部門，整個行業(yè)的發(fā)展方向、速度、規(guī)模、重點缺乏統(tǒng)一安排和部署，各個金融租賃機構(gòu)基本上是“獨立作戰(zhàn)”。開設租賃機構(gòu)的審批權(quán)限分散在中央、地方和各部門，多頭管理必然導致融資租賃業(yè)各自為政、盲目發(fā)展、管理混亂，國家的有關(guān)方針政策也難以得到有效的貫徹落實。

 

3、宏觀經(jīng)濟下行影響

 

宏觀經(jīng)濟發(fā)展進入下行周期，以往投資驅(qū)動型的經(jīng)濟增長模式難以為繼。宏觀經(jīng)濟不利環(huán)境致使國內(nèi)投資需求不旺，固定資產(chǎn)投資增速持續(xù)下滑且優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取難度增大，融資租賃公司的信用風險暴露開始增加，影響融資租賃行業(yè)資產(chǎn)配置和議價能力。

 

4、總體信用風險或?qū)⑸仙?/span>

 

2016年，融資租賃行業(yè)整體面臨的信用風險處于上升趨勢，但不同細分行業(yè)差別較大。例如，鋼鐵、煤炭等一些傳統(tǒng)周期性行業(yè)產(chǎn)能過剩較為嚴重，其信用風險將持續(xù)上升。而對于技術(shù)含量較高的高端裝備制造，或者與民生密切相關(guān)的健康醫(yī)療等弱周期行業(yè)，他們或掌握核心科技，或得到國家政策的大力支持，或市場需求旺盛，這些領域的信用風險較為可控。

 

5、行業(yè)人才匱乏

 

融資租賃行業(yè)需要懂技術(shù)、法律、會計、金融和風險管理的復合型人才。目前，多數(shù)融資租賃公司的管理模式較為粗放，銀行系金融租賃公司得益于其股東背景，管理和運行則相對規(guī)范。行業(yè)內(nèi)懂業(yè)務、懂風險、懂管理的復合型人才相對匱乏，而且人員流動性較強，招攬人才難度較大。

 

在上述所說的問題中，除了阻礙行業(yè)發(fā)展，同時也都指向了不同風險的問題的發(fā)生。這其中立法與統(tǒng)一管理，需要時間，相信國家也會慢慢完善。而信用風險其實主要是源于我國征信體系的不完善，這也是融資租賃行業(yè)在進行風控時要尤為注意的一點。畢竟融資租賃作為一種現(xiàn)代化大生產(chǎn)條件下產(chǎn)生的實物信用與銀行信用相結(jié)合的后的產(chǎn)物。風控無疑是融資租賃行業(yè)的重中之重，而信用風險管理更是整個風控工作的核心部分。

 

而信用風險除了跟承租方自身的企業(yè)信用有關(guān)系之外，也同出租方在授信時的主觀判斷有關(guān)。因為全社會的授信系統(tǒng)還未達到透明化，目前大多數(shù)融資租賃企業(yè)在進行承租方的授信審核時，往往只能憑借承租方出具的財務報表，銀行流水，各種證照和個人信用平臺進行審核，這種審核帶有主觀性，有可能會漏掉看不到的信用危險。

 

在這種情況下一個完善的信用管理系統(tǒng)顯得尤為重要，它可以使融資租賃企業(yè)在授信時對承租方的整體信用情況、運營狀態(tài)等進行綜合判斷，而不是僅僅只憑對方出具的流水單等做出判斷，這樣大大降低了企業(yè)的授信風險，從而也減少了承租方企業(yè)的違約風險。

 

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如果說風控是所有經(jīng)濟發(fā)展、金融服務的根本，那么信用就是經(jīng)濟市場的基礎設施，在社會信用體系建設中，政府也一再強調(diào)第三方信用服務機構(gòu)的重要性。所以在當前行業(yè)法規(guī)不完善、信用體系不健全、央行征信覆蓋面不足的情況下，融資租賃行業(yè)想要做好風控工作，同第三方征信機構(gòu)合作，加強信用風險管理，將風險遏制在根源，未嘗不是一個好的破局點。

 

  來源： 匯譽通