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　　【摘要】北銀金融租賃有限公司由北京銀行發(fā)起設(shè)立，是國(guó)內(nèi)首家由城商行發(fā)起設(shè)立的金融租賃公司。北銀金融租賃扎根實(shí)體，以客戶為中心，立足首都，服務(wù)全國(guó)，積極發(fā)揮租賃優(yōu)勢(shì)，服務(wù)實(shí)體初顯成效，已累計(jì)服務(wù)客戶近百家，客戶范圍覆蓋24個(gè)省、自治區(qū)、直轄市。

　　

　　北銀金融租賃有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“北銀金融租賃”）由北京銀行發(fā)起設(shè)立，是經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)北京監(jiān)管局批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的，首家由城商行發(fā)起的銀行系金融租賃公司，注冊(cè)資本金31億元人民幣。公司業(yè)務(wù)覆蓋24個(gè)省、自治區(qū)和直轄市，共涉及9個(gè)行業(yè)，涵蓋市政基礎(chǔ)設(shè)施，電力、港口、地鐵、高速公路、橋梁建設(shè)、能源、光伏、風(fēng)電、節(jié)能環(huán)保，供水供氣、大型設(shè)備制造、文化旅游等領(lǐng)域。截至2016年12月末，總資產(chǎn)253.17億元，其中融資租賃本金余額214.01億元。

　　

　　北銀金融租賃有限公司定位于“服務(wù)實(shí)體，服務(wù)中小”，堅(jiān)持“專(zhuān)業(yè)化、差異化”的發(fā)展戰(zhàn)略，依托北京銀行的品牌、客戶、網(wǎng)路和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建立完善的金融租賃產(chǎn)品和服務(wù)體系，為客戶提供多元化的金融服務(wù)。

　　

　　產(chǎn)品特點(diǎn)

　　

　　北銀金融租賃以金融服務(wù)實(shí)業(yè)，依托北京銀行的品牌、客戶、網(wǎng)路和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，建立完善的金融租賃產(chǎn)品和服務(wù)體系，為各地鐵路運(yùn)輸、城市軌道交通、高速公路、道路、橋梁等大型國(guó)有企業(yè)以及客車(chē)、校車(chē)、重卡、特種車(chē)等細(xì)分市場(chǎng)提供貼合客戶需求的金融方案。經(jīng)過(guò)多年的經(jīng)營(yíng)，北銀金融租賃各項(xiàng)租賃業(yè)務(wù)均已取得長(zhǎng)足發(fā)展，特別是直接租賃和售后回租兩大業(yè)務(wù)都形成了自己獨(dú)有的發(fā)展特點(diǎn)。

　　

　?。?）直接租賃

　　

　　資金使用便利：企業(yè)在建設(shè)期，即可獲得直接便利的資金支持。

　　

　　降低融資成本：針對(duì)租賃利息及手續(xù)費(fèi)向承租人開(kāi)具增值稅專(zhuān)用發(fā)票（動(dòng)產(chǎn)稅率17%，不動(dòng)產(chǎn)稅率11%），承租人可以進(jìn)行增值稅抵扣，降低實(shí)際融資成本。

　　

　　加速設(shè)備折舊與更新：按現(xiàn)行財(cái)務(wù)制度規(guī)定，直租設(shè)備按租賃期與折舊期孰低的原則，降低企業(yè)折舊年限，在企業(yè)現(xiàn)金流不減的前提下，降低了企業(yè)稅負(fù)。

　　

　?。?）售后回租

　　

　　盤(pán)活存量資產(chǎn)：將承租人原有的固定資產(chǎn)盤(pán)活變現(xiàn)，將實(shí)物資產(chǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)榱鲃?dòng)性極強(qiáng)的現(xiàn)金；

　　

　　調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)：將短期借款置換為長(zhǎng)期負(fù)債，降低承租人的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，提高流動(dòng)比率和速動(dòng)比率；

　　

　　豐富融資渠道：解決企業(yè)一次性付款或獲得長(zhǎng)期融資；

　　

　　擴(kuò)大投資規(guī)模：當(dāng)承租人貸款規(guī)模飽和時(shí)，可以利用融資租賃擴(kuò)大投資規(guī)模，將租金攤?cè)氤杀?，突破預(yù)算障礙，發(fā)揮融資租賃促進(jìn)投資帶動(dòng)消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)杠桿作用。

　　

　　實(shí)施過(guò)程

　　

　?。?）直接租賃案例

　　

　　北銀金融租賃直接租賃案例

　　

　　某國(guó)有電力公司下屬三級(jí)子公司新建85MW光伏電站，需購(gòu)入光伏組件等設(shè)備共計(jì)5億元，北京銀行某分行因電站所在地不在其經(jīng)營(yíng)地域，難以直接提供項(xiàng)目貸款。此時(shí)就可采用北銀金融租賃的直接租賃。

　　

　　具體方案：價(jià)格金額5億元，期限5年；同期基準(zhǔn)利率下浮5%，手續(xù)費(fèi)0.8%/年，押金5%；增信措施：母公司擔(dān)保+新建電站電費(fèi)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押；租賃物：新購(gòu)買(mǎi)光伏組件；還款方式：等額本息按季支付。

　　

　　此次直租通過(guò)增值稅專(zhuān)票抵扣幫客戶節(jié)省總費(fèi)用17%的融資成本；一次性放款購(gòu)買(mǎi)光伏組件解決了客戶大量自有資本占用和流動(dòng)性緊缺問(wèn)題；租前期設(shè)計(jì)配合客戶借款項(xiàng)目電站運(yùn)營(yíng)回款的節(jié)奏，有效規(guī)避了對(duì)客戶集團(tuán)公司內(nèi)其他資金的占用；客戶在分行開(kāi)立電費(fèi)結(jié)算賬戶，為分行帶來(lái)了穩(wěn)定、可觀的存款；北銀租賃委托分行進(jìn)行賬戶監(jiān)管，有效落實(shí)了項(xiàng)目增信措施。

　　

　　北銀金融租賃直接租賃實(shí)施過(guò)程

　　

　　直接租賃是北銀金融租賃根據(jù)承租人對(duì)租賃物和供應(yīng)商的選擇，向供應(yīng)商購(gòu)買(mǎi)租賃物，提供給承租人使用，并向承租人收取租金的業(yè)務(wù)模式。具體操作流程（如圖11-5所示）：

　　

　　圖1 北銀金融租賃直接租賃流程圖

　　

　　①客戶與北銀金融租賃簽訂融資租賃合同，客戶、北銀金融租賃、賣(mài)方三方簽訂買(mǎi)賣(mài)合同；

　　

　　②北銀金融租賃向賣(mài)方支付貨款，用于購(gòu)買(mǎi)客戶指定設(shè)備；

　　

　?、圪u(mài)方向客戶交付設(shè)備；

　　

　?、茏赓U期間，承租人享有租物的使用權(quán)和收益權(quán)，同時(shí)分期向北銀金融租賃支付租金；

　　

　　租賃期滿，北銀金融租賃以名義貨價(jià)將租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。

　　

　?。?）售后回租案例

　　

　　北銀金融租賃售后回租案例

　　

　　某港口企業(yè)，已建成投運(yùn)兩期碼頭工程，經(jīng)營(yíng)情況穩(wěn)定，上下游客戶實(shí)力較強(qiáng)，企業(yè)擬將在建三期碼頭工程進(jìn)行技術(shù)改造，資金缺口1.6億元。北京銀行某分行因?qū)蛻羰谛派舷薜囊?，難以繼續(xù)提供相應(yīng)貸款。此時(shí)，便可以采用售后回租。

　　

　　具體方案：價(jià)格：金額1.6億元，期限3年；利率按“3MShibor+290.7bp”方式定價(jià)，手續(xù)費(fèi)2%，押金6%；增信措施：關(guān)聯(lián)公司擔(dān)保，實(shí)際控制人及其子的個(gè)人無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保；租賃物：裝卸船機(jī)、斗門(mén)堆取料機(jī)、機(jī)電設(shè)備等固定資產(chǎn)，凈值2億元；還款方式：按季等額本息后付。

　　

　　此次回租業(yè)務(wù)幫助客戶盤(pán)活固定資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)資金融通；采用Shibor定價(jià)方式，每半年調(diào)整一次，較基準(zhǔn)利率定價(jià)更具市場(chǎng)化導(dǎo)向，客戶可及時(shí)充分享受資金面寬松的成果；租賃本金1.6億元一次性打入客戶在分行開(kāi)立的賬戶，分行獲得存款，并為與客戶開(kāi)展后續(xù)增值服務(wù)（如：銀承）提供了基礎(chǔ)。

　　

　　北銀金融租賃售后回租實(shí)施過(guò)程:

　　

　　售后回租是承租人將可供出租的自有資產(chǎn)出售給北銀金融租賃，再以融資租賃的方式從北銀金融租賃租回的模式。具體操作流程（如圖11-6所示）：

　　

　　圖2 北銀金融租賃售后回租流程圖

　　

　?、俦便y金融租賃和客戶簽訂《買(mǎi)賣(mài)合同》，客戶向北銀金融租賃出售自有固定資產(chǎn)，獲取資金；

　　

　?、诒便y金融租賃和客戶簽訂《融資租賃合同》，客戶向北銀金融租賃租回原有固定資產(chǎn)，租賃期間，承租人享有租賃資產(chǎn)的使用權(quán)和收益權(quán)，同時(shí)分期向北銀金融租賃支付租金。

　　

　　租賃期滿，北銀金融租賃以名義貨價(jià)將租賃資產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。

　　

　　上述案例成功落地實(shí)施，主要得益于北銀租賃對(duì)客戶需求的精準(zhǔn)把握，并迅速匹配適用于企業(yè)問(wèn)題的解決方案，為企業(yè)提供高效便捷的金融服務(wù)，主要關(guān)鍵點(diǎn)有：

　　

　?。?）準(zhǔn)確識(shí)別目標(biāo)客戶；

　　

　?。?）精準(zhǔn)把握客戶需求；

　　

　?。?）迅速設(shè)計(jì)解決方案。這三點(diǎn)有助于第一時(shí)間把握客戶需求并吸引客戶關(guān)注度，從而提高業(yè)務(wù)成功率。

　　

　　來(lái)源：中物聯(lián)金融專(zhuān)委會(huì)研究咨詢中心