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　　融資租賃公司必須知道的“三步組合拳”

　　

　　近期，上海高院發(fā)布了《2014-2018年上海法院融資租賃合同糾紛案件審判情況通報》（簡稱"《審判情況通報》"）。2014-2018年，全市法院共受理融資租賃合同糾紛一審案件16,055件，收案數(shù)量呈歷年增長態(tài)勢。對上海超過2200家的融資租賃公司，這個情況都值得引起警醒。

　　

　　君倫基于為境內(nèi)外眾多金融機構(gòu)、融資租賃公司提供從授信到催收的全程法律服務(wù)之經(jīng)驗，總結(jié)出"快、狠、準(zhǔn)"的"三步組合拳"，為融資租賃業(yè)務(wù)的健康開展及違約案件發(fā)生時實現(xiàn)高效催收提供經(jīng)驗借鑒。

　　

　　快

　　

　　融資租賃違約案件一旦發(fā)生，融資租賃公司往往要和其他債權(quán)人"賽跑"，以最快速度保全承租人、保證人的財產(chǎn)，取得保全財產(chǎn)和抵押物的"首封"權(quán)等。實現(xiàn)"首封"不僅意味著獲得被保全財產(chǎn)的處置權(quán)，在被保全財產(chǎn)所屬企業(yè)未破產(chǎn)的情況下，查封的先后順序還意味著普通債權(quán)的清償順序。因此三步組合拳的第一步肯定是"快"，要做到融資租賃違約案件發(fā)生時能快速行動，有4大關(guān)鍵點：

　　

　　1.檢討融資租賃合同中的加速到期條款

　　

　　通常融資租賃合同中就承租人違約時的加速到期條款約定："承租人一旦違約，融資租賃公司有權(quán)通知承租人，宣布融資租賃項下的債權(quán)立即全部到期"。該約定其實并不是融資租賃公司的法定義務(wù)，也即，為了實現(xiàn)違約案件發(fā)生時的"快"，該約定應(yīng)改為，"承租人一旦違約，除非融資租賃公司出具書面豁免，融資租賃項下的債權(quán)即全部到期，無須融資租賃公司另行通知承租人"。如此約定，在違約案件發(fā)生時，不僅可以不打草驚蛇，還可以以最快速度啟動司法催收程序。

　　

　　2.檢討融資租賃合同中的管轄條款

　　

　　根據(jù)《審判情況通報》，上海地區(qū)的融資租賃合同糾紛案件呈現(xiàn)出集中于融資租賃公司所在地的特征；在此情況下，如果只能選擇案例處理壓力比較大的人民法院，則可能影響案件處理的效率。

　　

　　因此，對于將管轄地約定在融資租賃公司所在地的融資租賃合同，應(yīng)改為約定靈活的、不對稱的管轄。所謂靈活，即一旦發(fā)生承租人違約，融資租賃公司可在多個有管轄權(quán)的法院中，選擇當(dāng)時情形下最有利于催收的法院進行管轄。為實現(xiàn)靈活管轄，合同中應(yīng)約定被告住所地、合同履行地、合同簽訂地、原告住所地、標(biāo)的物所在地等與爭議有實際聯(lián)系的地點的人民法院均有管轄權(quán)。其中，合同簽訂地大有文章可作，因其指的不是實際的合同簽訂地，可是合同載明的合同簽訂地，因此通過合同載明簽訂地，可以將管轄權(quán)放在融資租賃公司任何希望去的法院。

　　

　　所謂不對稱指的是，在不限制融資租賃公司向上述有管轄權(quán)的法院起訴的前提下，限制承租人或保證人可以起訴的法院，如限制在融資租賃公司所在地法院，以便在承租人或保證人起訴時將融資租賃公司的應(yīng)訴成本降至最低。

　　

　　3.檢討融資租賃合同中的送達條款

　　

　　根據(jù)《審判情況通報》，融資租賃糾紛案件普遍存在缺席審判的情況，這也意味著通常這類案件的被告存在無法正常送達，需要公告送達；為避免公告送達，完全有必要在融資租賃合同中明確約定合同中的送達條款同樣適用于司法送達，如此，一個案件至少可以縮短開庭與判決的2次各2個月的公告送達期間，如果有境外當(dāng)事人，則還避免了兩個國家的司法協(xié)助送達或2次各3個月的涉外公告送達，甚至可以縮短將近一年時間。關(guān)于送達條款的重要性及具體設(shè)計可進一步參看君倫專欄《合同中的"送達"條款有多重要？》

　　

　　4.建議為融資租賃合同及擔(dān)保合同辦理賦強公證

　　

　　辦理賦予強制執(zhí)行效力債權(quán)文書公證（以下簡稱"賦強公證"）后，在出現(xiàn)違約情形時，債權(quán)人可以向公證機構(gòu)申請執(zhí)行證書，并在取得執(zhí)行證書后直接向法院申請強制執(zhí)行。以下是辦理賦強公證與傳統(tǒng)訴訟的比較：

　　

　　很多人認(rèn)為，辦理賦強公證需要當(dāng)事人在公證員面前親簽比較麻煩，其實， 這些都可以采取授權(quán)或者公證員上門的方式解決，所以，重點是選擇好長期配合的公證機關(guān)，并建立起良好的合作模式，很多細(xì)瑣的工作自然迎刃而解。

　　

　　狠

　　

　　融資租賃違約案件一旦發(fā)生，進行催收時，三步組合拳的第二步就是要"狠"。所謂"狠"就是催收力度要大，而非僅僅走個法律程序。催收要"狠"，至少要做到以下4點：

　　

　　1.窮盡各種可能的訴追對象

　　

　　融資租賃違約案件發(fā)生時，融資租賃公司通常只是把承租人、保證人、抵押人、出質(zhì)人列為訴追的對象，但往往忽略了在很多情形下，股東也應(yīng)作為追訴對象之一。比如，承租人、保證人只有一個股東，或者股東存在未全部實繳出資、出資不實、抽逃出資等情形，都可以在訴訟階段或者執(zhí)行階段將該類股東列為被告或申請追加為被執(zhí)行人。關(guān)于股東在哪些情形下應(yīng)為公司債務(wù)擔(dān)責(zé)，可進一步參看君倫專欄《公司股東需要注意哪些"連帶責(zé)任"》 。#p#分頁標(biāo)題#e#

　　

　　另外，保證人是個人的情形下，其配偶雖然不承擔(dān)保證責(zé)任，但其配偶名下財產(chǎn)一樣可以查封，該財產(chǎn)分割后屬于保證人的部分可以用于清償債務(wù)。

　　

　　2.窮盡各種可能的訴追案由

　　

　　融資租賃案件發(fā)生違約時，承租人往往可能面臨著"三角債"，因此不僅僅是被討債，也需要去討債；但很多承租人此時已經(jīng)無心、無力去處理這些債權(quán)債務(wù)，往往是關(guān)門大吉、一走了之。所以融資租賃公司此時要特別注意行使自己的代位權(quán)，以自己名義向承租人的債務(wù)人提起代位之訴，直接主張承租人對第三人享有的到期債權(quán)。關(guān)于行使代位權(quán)的條件和方式，可進一步參看君倫專欄《代位權(quán)訴訟--為債權(quán)救濟另辟蹊徑》。

　　

　　此外，承租人為躲避債務(wù)，可能與其他第三人惡意串通，通過低價轉(zhuǎn)讓或無償贈予的方式將財產(chǎn)進行轉(zhuǎn)移，致使承租人無力償還融資租賃公司的債權(quán)。因此，融資租賃公司應(yīng)在融資租賃案件發(fā)生違約時，特別注意調(diào)查是否存在上述情形，一旦發(fā)現(xiàn)并掌握初步證據(jù)，即可以承租人與第三人惡意串通、損害其利益為由，對低價轉(zhuǎn)讓或無償贈予財產(chǎn)的行為主張無效或主張撤銷，從而恢復(fù)承租人所享有的財產(chǎn)并及時保全獲得受償。

　　

　　3.窮盡各種可能的催收手段

　　

　　債權(quán)催收并不局限于民事訴訟手段，對于惡意逃避債務(wù)的承租人，只有刑事控告、行政舉報以及媒體曝光等多方位的催收途徑組合運用，才可以發(fā)揮出1+1＞2的效果。在融資租賃案件中，如果承租人存在偽造租賃物合同、發(fā)票等騙取租賃款的行為，將涉嫌合同詐騙罪、虛開增值稅發(fā)票罪等罪名，融資租賃公司可以借助向公安機關(guān)報案，給債務(wù)人施加壓力，迫使其還款。

　　

　　4.窮盡各種可能的法律措施

　　

　　很多人都知道，在案件取得勝訴判決進入執(zhí)行程序后，可以對不履行判決的債務(wù)人，采取列入失信被執(zhí)行人名單、限制高消費、限制出境等打擊老賴的措施，但往往忽略了在行動伊始，也即起訴階段，就可以對承租人的法定代表人、保證人或其法定代表人采取限制出境的措施。要在起訴階段就申請限制出境措施并獲得法院支持，在申請書中要重點強調(diào)債務(wù)人出境的可能性以及一旦出境對案件審理、執(zhí)行所造成的障礙。

　　

　　準(zhǔn)

　　

　　債權(quán)催收又"快"又"狠"還是要建立在"準(zhǔn)"的基礎(chǔ)上，這個"準(zhǔn)"就是要準(zhǔn)確掌握自己的租賃物、準(zhǔn)確掌握債務(wù)人的財產(chǎn)情況，而且一定是在授信階段就應(yīng)該做好這些工作。

　　

　　1.準(zhǔn)確掌握自己的租賃物

　　

　　融資租賃與其他債權(quán)融資方式相比，最根本的差別在于租賃物的所有權(quán)與使用權(quán)相分離，出租人雖然享有租賃物的所有權(quán)，但租賃物的占有、使用和收益都屬于承租人。因此，基于租賃物所有權(quán)與使用權(quán)相分離的交易模式，容易導(dǎo)致租賃物被第三人善意取得，或者爭議處理階段無法明確租賃物而造成財產(chǎn)保全或執(zhí)行程序的障礙。據(jù)此在實踐中，就要求在授信開始及業(yè)務(wù)管理的過程中，準(zhǔn)確、全面清點租賃物并做識別、固定，比如盡可能詳細(xì)地對租賃物對應(yīng)型號、存放地址進行登記、拍照，并在租賃物的顯著位置張貼銘牌，做出標(biāo)識，以便提示第三人與承租人交易時知道或者應(yīng)當(dāng)知道該租賃物的權(quán)屬狀態(tài)。此外，對于融資租賃物的權(quán)屬狀況，可以在中國人民銀行征信中心的動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對租賃物進行登記公示。

　　

　　2.準(zhǔn)確掌握債務(wù)人的財產(chǎn)情況

　　

　　融資租賃案件一旦發(fā)生違約，融資租賃公司起訴至法院并申請保全承租人、保證人財產(chǎn)時需要提供財產(chǎn)線索，因此，為準(zhǔn)確掌握債務(wù)人財產(chǎn)，應(yīng)做到：

　　

　　（1）在業(yè)務(wù)開展之初，就要求承租人及保證人等債務(wù)人準(zhǔn)確填寫、申報主要財產(chǎn)清單并逐項核實，包括財產(chǎn)來源的合法性、權(quán)利證書的真實性、財產(chǎn)存放位置、是否設(shè)置抵質(zhì)押、變現(xiàn)能力及變現(xiàn)價值。

　　

　　（2）承租人、保證人在業(yè)務(wù)開展之初申報的財產(chǎn)完全可能發(fā)生變化，因此還需要在業(yè)務(wù)開展后，要求承租人和保證人定期更新主要財產(chǎn)清單并逐項核實。

　　

　　（3）根據(jù)不動產(chǎn)交易中心、中國人民銀行征信中心、市場監(jiān)督管理部門等部門的調(diào)查要求，事先準(zhǔn)備好隨時可調(diào)查承租人、保證人名下財產(chǎn)、資信情況的所需資料和文件，承租人、保證人簽字、蓋章后交由融資租賃公司保存。

　　

　　"快、狠、準(zhǔn)"實際上是在將基礎(chǔ)的催收工作做好的前提下，進一步將催收工作做的更好的保障措施和行動手段，這些快招、狠招、準(zhǔn)招來自于君倫成功處理的、眾多的、復(fù)雜的、但最終催收效果超越客戶預(yù)期的實際案例，希望對讀者有所幫助。

　　

　　來源：君倫律師事務(wù)所?  作者：陳芳 季偉 鄢然?