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　　羅曉春：貴銀金融租賃總裁

　　

　　導(dǎo)語

　　

　　國家發(fā)展改革委、財政部、人民銀行、銀保監(jiān)會等15個部門日前印發(fā)了《關(guān)于推動先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合發(fā)展的實施意見》(發(fā)改產(chǎn)業(yè)〔2019〕1762號），提出“鼓勵發(fā)展裝備融資租賃業(yè)務(wù)”。

　　

　　制造業(yè)是實體經(jīng)濟的核心。一個國家的制造業(yè)強，綜合國力才強，軍事實力也才堅實強勁。發(fā)達國家的發(fā)展路徑告訴我們，以服務(wù)業(yè)為主的第三產(chǎn)業(yè)必將超過第二產(chǎn)業(yè)（及第一產(chǎn)業(yè)）成為經(jīng)濟發(fā)達的基本特征，但發(fā)達的第三產(chǎn)業(yè)只有建立在以制造業(yè)為支柱的強大的第二產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)之上，才可以持續(xù)發(fā)展，而不會出現(xiàn)空心化和泡沫化等問題；同時第三產(chǎn)業(yè)（及整個國民經(jīng)濟）的發(fā)展才可持續(xù)，而不會大起大落。

　　

　　在國家大力推動先進制造業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)深度融合的大背景下（國家發(fā)改委、人行、銀保監(jiān)會等15個經(jīng)濟管理部委局會聯(lián)合推出發(fā)改產(chǎn)業(yè)（2019）1762號文，以下簡稱“融合文件”），旨在增強制造業(yè)核心競爭力，培育現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，以（制造業(yè)和服務(wù)業(yè)）兩業(yè)融合成為推動制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要支撐。

　　

　　融資租賃是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、現(xiàn)代金融業(yè)的重要組成部分。加之融資租賃以融物與融資相結(jié)合，從其誕生之時起就與制造業(yè)實體經(jīng)濟有著天然的聯(lián)系和競爭優(yōu)勢。

　　

　　“融合文件”指出：“堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，有效防范風險，規(guī)范產(chǎn)融結(jié)合”。并進一步明確“鼓勵發(fā)展裝備融資租賃業(yè)務(wù)”。這既是政府對融資租賃行業(yè)的要求，也是融資租賃業(yè)務(wù)發(fā)展的機會。融資租賃必須找準與先進制造業(yè)融合的重點，才能揚長避短，充分彰顯融資租賃在融合、支持先進制造業(yè)中的獨特功能。

　　

　　一、融資租賃提供的是中長期設(shè)備租賃（及資金），支持制造業(yè)裝備的更新、升級、換代，對標精準，有力有效

　　

　　制造業(yè)基本上是重資產(chǎn)行業(yè)。生產(chǎn)、檢測等設(shè)備是產(chǎn)出好產(chǎn)品重要的生產(chǎn)工具，一件工業(yè)產(chǎn)品的科技含量高低很重要的是體現(xiàn)在設(shè)備的現(xiàn)代化程度上（當然不排除產(chǎn)品設(shè)計等環(huán)節(jié)的科技水平）。中國制造業(yè)大而不強，產(chǎn)出低，效益不佳，品質(zhì)不高，很重要的一個因素是設(shè)備老化，缺乏長期限的技改和設(shè)備更新資金（當然也缺乏流動資金等其他資金）。

　　

　　融資租賃有兩個特征正好與制造業(yè)的裝備相吻合。一是融物與融資相結(jié)合，直接為制造業(yè)新添、更換新的設(shè)備提供直接租賃服務(wù)，此乃融資租賃最為根本的服務(wù)業(yè)態(tài)和未來大力發(fā)展的方向。尤其是對優(yōu)質(zhì)客戶（還款能力強），或通用性好的設(shè)備，與銀行信貸相比，融資租賃的門檻更低，自籌比例更少，負債與采購合一，節(jié)省運作時間，到位更快。二是融資的期限更長，融資租賃首先看重租賃標的物直接帶來的凈現(xiàn)金流作為第一還租來源，租期和付租頻率依據(jù)租賃設(shè)備及承租人主體信用來確定，能更充分反應(yīng)經(jīng)濟決定金融，現(xiàn)金流決定還款計劃等金融的基本常識，可更好規(guī)避單方強勢而作出有違金融規(guī)律的“霸王條款”---不切實際的負債期限和還款計劃，增加的是企業(yè)（債務(wù)人）的周轉(zhuǎn)成本和額外的工作量。

　　

　　二、以融資租賃的風投理念支持制造業(yè)的新業(yè)態(tài)新模式

　　

　　銀行信貸更多是依據(jù)債務(wù)人過去的成功經(jīng)營記錄、信用記錄和積累的財產(chǎn)（抵質(zhì)物）開展業(yè)務(wù)，進而言之，銀行著重以過去看（模擬）未來。融資租賃的經(jīng)營模式是以租賃標的物創(chuàng)造的現(xiàn)金流來還租（古老的土地出租就是承租人靠租種土地上生產(chǎn)的糧食來交租），是著重看未來。其實就是融資租賃引入了風險投資的經(jīng)營理念，一則看未來；二則將大部分租賃風險鎖定在租賃物上，風險是可控的（顯然租賃物種類和變現(xiàn)能力的選擇與緩釋風險的能力高度相關(guān)）；三則出租人掌控了租賃物的物權(quán)，即租賃物不在企業(yè)破產(chǎn)財產(chǎn)之列，租賃物緩釋融資租賃信用風險的能力更強?；诖?，融資租賃介入對制造業(yè)的新行業(yè)、新業(yè)態(tài)、對新模式的適應(yīng)性強于銀行信貸。

　　

　　我們分析認為，融資租賃在下列領(lǐng)域的裝備上，具較大競爭優(yōu)勢和市場空間。一是智能工廠的裝備。二是隨著5G運用，加快工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)（物聯(lián)網(wǎng)）基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與推廣運用，也包括工業(yè)智慧供應(yīng)網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。三是支持工業(yè)品（特別是生產(chǎn)經(jīng)營設(shè)備）生命周期管理所需裝備。“融合文件”指出“引導(dǎo)企業(yè)通過建立監(jiān)測系統(tǒng)、應(yīng)答中心、追溯體系等方式，提供遠程運維、狀態(tài)預(yù)警、故障診斷等在線服務(wù)，發(fā)展產(chǎn)品再制造、再利用，實現(xiàn)經(jīng)濟、社會生態(tài)價值最大化”。四是發(fā)展工業(yè)文化旅游，無論是具有歷史價值的老工廠遺產(chǎn)，還是新的正在運行的工廠、園區(qū)，“融合文件”明確指出都可“開發(fā)集生產(chǎn)展示、觀光體驗、教育科普等于一體的旅游產(chǎn)品，厚植工業(yè)文化，弘揚工匠精神”。

　　

　　三、融資租賃與制造業(yè)融合的重點

　　

　　1、原材料工業(yè)領(lǐng)域

　　

　　主要在：01）原材料--尤其是礦石類原材料---的開采裝備機械化和安全防護裝備的現(xiàn)代化。#p#分頁標題#e#

　　

　　02）支持在開采地對原材料進行深加工，以減輕運輸成本及環(huán)境污染。

　　

　　03）“推動具備區(qū)位、技術(shù)等優(yōu)勢的鋼鐵、水泥等企業(yè)發(fā)展廢棄物協(xié)同處置，資源循環(huán)利用、污水處理、熱力供應(yīng)等服務(wù)”（“融合文件”）。

　　

　　2、裝備制造業(yè)領(lǐng)域

　　

　　04）支持裝備制造業(yè)，尤其是先進、高端制造業(yè)向“系統(tǒng)集成和整體解決方案提供商轉(zhuǎn)型”，提高產(chǎn)品和服務(wù)的科技含量，具體路徑是將大的作強，將小的作專—比如鑄造、鍛造、表面處理、熱處理建成獨立對外服務(wù)的專業(yè)機構(gòu)（公司或中心），形成難以替代的獨特競爭力。

　　

　　05）以廠商租賃支持裝備類產(chǎn)品促銷，支持產(chǎn)品快速進入用戶，條件成熟的還支持出口（出口租賃）。

　　

　　3、支持新能源的生產(chǎn)與使用

　　

　　除了繼續(xù)關(guān)注、支持可循環(huán)的風能、光伏發(fā)電之外，“融合文件”指出的如下方向，值得融資租賃重點投入：

　　

　　06）推廣智能發(fā)電、智慧用能設(shè)備系統(tǒng)，推動能源高效管理和交易。

　　

　　07）發(fā)展分布式儲能服務(wù)，實現(xiàn)儲能設(shè)施混合配置、高效管理、友好并網(wǎng)。

　　

　　08）推動氫能產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新、集聚發(fā)展，完善氫能制備、儲運、加注等設(shè)施和服務(wù)。

　　

　　4、現(xiàn)代物流領(lǐng)域

　　

　　除了通常的物流裝卸、運輸車輛外，融資租賃重點支持：

　　

　　09）冷鏈物流。

　　

　　10）發(fā)展標準化裝載單元，力推單元化物流。

　　

　　5、促進消費

　　

　　在經(jīng)濟增速下行的環(huán)境下，充分發(fā)揮國內(nèi)消費對經(jīng)濟發(fā)展的持續(xù)拉動作用（目前消費對經(jīng)濟發(fā)展的貢獻率已超過75%），“融合文件”指明的方向具有很強的租賃業(yè)務(wù)操作性：滿足重點領(lǐng)域消費升級需求，推動智能設(shè)備產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　

　　11）發(fā)展手術(shù)機器人、醫(yī)學影像、遠程診療等高端醫(yī)療設(shè)備。

　　

　　12）可穿戴監(jiān)測、運動、嬰幼兒監(jiān)護、適老化健康養(yǎng)老等智能設(shè)備，開展健康管理、運動向?qū)?、精準照護等增值服務(wù)，逐步實現(xiàn)設(shè)備智能化、生活智慧化。

　　

　　13）鼓勵增強虛擬與現(xiàn)實等技術(shù)在購物、廣電等場景中的應(yīng)用。