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　　《貿易金融》記者陳美琪、張藝妍

　　

　　意見共有五個大點，17個小點，本意見發(fā)布之日起30日后施行。

　　

　　發(fā)布機構為上海市地方金融監(jiān)督管理局，騰博國際商務相關負責人透露，在廣州、深圳、青島等地方基本都已停止新注冊融資租賃公司，加強對融資租賃公司、商業(yè)保理公司以及典當行等三類機構的監(jiān)管。

　　

　　此監(jiān)管文件的出臺，引發(fā)《貿易金融》記者深思，融資租賃、保理和典當行業(yè)發(fā)展情況究竟如何，為何被監(jiān)管方如此重視？

　　

　　超2萬家企業(yè)存在失聯、超杠桿經營

　　

　　有報道稱，三類機構的現象可謂是亂象叢生。

　　

　　《貿易金融》記者獲悉，融資租賃、保理和典當行業(yè)中企業(yè)數目超過2萬家。從商務部2016年全國風險排查情況來看，融資租賃公司中，大約七成為空殼公司，少數企業(yè)存在失聯、超杠桿經營等問題。

　　

　　三大行業(yè)中的部分機構不同程度與“網絡借貸”、“互聯網資管”業(yè)務掛鉤，還在車貸業(yè)務中閃轉騰挪，充當不良資產通道。

　　

　　某融資租賃公司高管表示，汽車融資租賃業(yè)務并不好做，成本較高，且風控不好把握，現已轉型做支付行業(yè)。

　　

　　融資租賃、保理和典當行業(yè)，近些年來擴張迅猛，市場參與主體眾多，數量龐大，尤其是融資租賃企業(yè)。

　　

　　中國租賃聯盟統計，融資租賃公司合計注冊資金合計29,341億元。截至2018年3月底，全國融資租賃企業(yè)總數約為10411家，突破了一萬家大關，較上年底的9676家增加了735家，增長7.6%。

　　

　　公開資料顯示，截止2017年末，商業(yè)保理法人企業(yè)及分公司共8261家，實際開業(yè)約1600家，業(yè)務總額達到1萬億元，融資余額約為2500億元；2018年12月31日，全國已注冊商業(yè)保理法人企業(yè)及分公司共計11541家。

　　

　　典當企業(yè)雖然數量龐大，但是資產和余額增長緩慢，面臨困境。數據顯示，截至2017年末，典當企業(yè)共有8483家，資產總額1668億元，同比上升1.3%，典當余額963.7億元，與上年相比增加6.4億元，同比上升0.7%。

　　

　　從以上數據可以發(fā)現，這三大行業(yè)的企業(yè)數量總計超過2萬家，然而實際上大多企業(yè)并未開展實質性業(yè)務。保理公司情況亦類似，近八成未開業(yè)，部分公司處在失聯狀態(tài)。

　　

　　監(jiān)管方抬高進入門檻，部分機構面臨注銷

　　

　　騰博國際商務相關負責人嚴永裕還表示：“政策收緊之后，很多企業(yè)都有注銷的情況，也有一些企業(yè)選擇保殼觀察。”

　　

　　合規(guī)性的運營指標將對很多公司影響比較大，一些中小型公司可能面臨關門歇業(yè)，特別是小型的，開展通道業(yè)務的公司。

　　

　　《貿易金融》記者梳理監(jiān)管文件，相對于融資租賃公司、商業(yè)保理公司、典當行當三類機構在公司注冊資本、經營管理、高級管理人員組織構架及風險控制方面為主要的側重點。

　　

　　第一，在經營管理當面。監(jiān)管意見明確指出，三類機構應當在相關法律、法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的經營范圍內依法開展經營活動，未經批準不得開展其他金融業(yè)務。

　　

　　三類機構應當在完成設立登記并取得相關經營許可（或備案文件、試點資質）后6個月內實質性開展融資租賃、商業(yè)保理、典當等相關業(yè)務，并保持持續(xù)經營，切實服務實體經濟；開業(yè)后無正當理由，不得自行停業(yè)連續(xù)6個月以上。

　　

　　第二，在注冊資本方面。要確保注冊資本根據相關行業(yè)監(jiān)管制度及時實繳到位。相關行業(yè)監(jiān)管制度沒有具體規(guī)定的，一般應當在設立后6個月內將部分注冊資本實繳到位，以保障實質性開展融資租賃、商業(yè)保理等相關業(yè)務；其余注冊資本也應根據業(yè)務發(fā)展狀況及時實繳到位。

　　

　　第三，在高級管理人員組織構架上更加嚴格。從事融資租賃（租賃）、保理、典當或相關金融機構運營管理工作三年以上，或從事相關行業(yè)工作五年以上。

　　

　　這也意味著，此次監(jiān)管文件的出臺，大大提高了三類機構的入行門檻。業(yè)內人士透露，很多企業(yè)是不滿足此要求的，所以才有公告里面說的6個月不經營就會面臨被停業(yè)。

　　

　　由此可見，對于一些中小型公司來說，此意見的出臺，無疑是一次巨大的整頓和洗牌。

　　

　　嚴守風險底線，不得通過P2P非法融資

　　

　　本市三類機構在開展業(yè)務過程中，除按有關規(guī)定辦理權屬（含相關附屬權利）登記外，融資租賃公司、商業(yè)保理公司需及時在中國人民銀行征信中心的動產融資統一登記公示系統辦理相關權屬登記，將有關權屬狀態(tài)予以公示；典當行所收當物需及時上傳公安部門典當協查系統。

　　

　　天津金融資產交易所金融業(yè)務中心副總經理朱介南告訴《貿易金融》記者，此監(jiān)管文件中，第13條對市場的影響最大，會導致很多融資租賃公司、保理公司以及典當行沒有業(yè)務，從而無奈走向注銷，沒有杠桿的情況下，自有資金是有限的，監(jiān)管越來越嚴格，對于這三類機構就會越規(guī)范。#p#分頁標題#e#

　　

　　第十三條規(guī)定，三類機構應當嚴守風險底線，切實遵守相關法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度，規(guī)范自身經營行為。不得從事或變相從事吸收存款、發(fā)放貸款（典當行不得發(fā)放信用貸款）、受托發(fā)放貸款、受托投資理財等金融相關業(yè)務。

　　

　　不得通過未經國家金融監(jiān)管部門批準設立（或頒發(fā)相關經營許可）的機構直接或間接向社會公眾融資。包括但不限于不得通過P2P網絡借貸等互聯網金融平臺及各類地方交易場所、非持牌資產管理機構、私募投資基金等機構，以債權（或收益權）轉讓、資產管理計劃等方式向社會公眾融資。

　　

　　除以上規(guī)定外，第13條規(guī)定還涉及，不得違反相關監(jiān)管規(guī)定使用非合規(guī)渠道資金，不得自行或通過股東及關聯方非法集資；不得以“手機回租”等名義通過APP等互聯網渠道違規(guī)開展“現金貸” “校園貸”等業(yè)務；以及其他相關規(guī)定。

　　

　　最后，騰博國際商務相關負責人嚴永裕還說到：“上海市的公告其實也透露了一個消息，融資租賃行業(yè)也將迎來國家對行業(yè)監(jiān)管加強，融資租賃行業(yè)入行門檻的提高，也意味著行業(yè)越來越規(guī)范化、專業(yè)化。其實，國家調整的背后，對于行業(yè)來說，就是機會和商機到來的前兆。”

　　

　　原文如下：

　　

　　一、 服務實體經濟，強化經營管理

　　

　?。ㄒ唬┍臼腥悪C構應當立足自身業(yè)務定位，圍繞客戶需求創(chuàng)新業(yè)務模式、優(yōu)化業(yè)務流程，切實發(fā)揮普惠金融作用、提升服務實體經濟能力。

　　

　?。ǘ┍臼腥悪C構應當在相關法律、法規(guī)及行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的經營范圍內依法開展經營活動，未經批準（或備案、準予試點）不得開展其他金融業(yè)務。

　　

　　本市三類機構應當在完成設立登記并取得相關經營許可（或備案文件、試點資質）后6個月內實質性開展融資租賃、商業(yè)保理、典當等相關業(yè)務，并保持持續(xù)經營，切實服務實體經濟；開業(yè)后無正當理由，不得自行停業(yè)連續(xù)6個月以上。

　　

　?。ㄈ┍臼腥悪C構應當確保注冊資本根據相關行業(yè)監(jiān)管制度及時實繳到位。相關行業(yè)監(jiān)管制度沒有具體規(guī)定的，一般應當在設立后6個月內將部分注冊資本實繳到位，以保障實質性開展融資租賃、商業(yè)保理等相關業(yè)務；其余注冊資本也應根據業(yè)務發(fā)展狀況及時實繳到位。

　　

　?。ㄋ模┍臼腥悪C構應當完善公司章程，建立健全以股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事會（監(jiān)事）、高級管理人員為主體的組織架構，并應當對各主體之間相互制衡的責、權、利關系做出制度安排，切實保障建立明晰的治理結構、科學的決策機制、合理的激勵機制和有效的約束機制。

　　

　　（五）本市三類機構應當建立并執(zhí)行健全有效的項目評審、風險管控、財務管理等方面內部控制制度、程序和方法，切實形成對各類主要風險進行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督糾正的動態(tài)機制和過程。

　　

　?。┍臼腥悪C構應當加強從業(yè)人員管理及培養(yǎng)教育，著力配備具有金融、貿易、法律、會計、鑒定、評估等專業(yè)知識技能和從業(yè)經驗并具有良好從業(yè)記錄的人員。擔任企業(yè)法定代表人、董事、監(jiān)事、高級管理人員等相關職務的人員應當信用良好；擔任企業(yè)總經理、副總經理及風險控制、合規(guī)稽核、財務管理部門負責人（或實際履行相關職責人員）等高級管理人員的，應當熟悉經濟金融工作，從事融資租賃（租賃）、保理、典當或相關金融機構運營管理工作三年以上，或從事相關行業(yè)工作五年以上。

　　

　?。ㄆ撸┍臼腥悪C構應當加強對重點客戶的管理，審慎把控單一客戶及其關聯方的業(yè)務比例，有效防范和分散經營風險；應當建立健全關聯交易管理制度、規(guī)范關聯交易行為，確保關聯交易符合法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度要求。

　　

　?。ò耍┍臼腥悪C構在開展業(yè)務過程中，除按有關規(guī)定辦理權屬（含相關附屬權利）登記外，融資租賃公司、商業(yè)保理公司需及時在中國人民銀行征信中心的動產融資統一登記公示系統辦理相關權屬登記，將有關權屬狀態(tài)予以公示；典當行所收當物需及時上傳公安部門典當協查系統。

　　

　?。ň牛┍臼行略O立的三類機構應當在注冊地設立實際經營場所（在中國（上海）自由貿易試驗區(qū)內注冊的企業(yè)，至少應當在注冊地所在區(qū)設立實際經營場所，下同）；本市已經設立的三類機構至少應在本市設立實際經營場所，并應逐步實現在注冊地設立實際經營場所。

　　

　　二、加強信息報送，報告重大事項

　　

　?。ㄊ┍臼腥悪C構應當嚴格按照有關監(jiān)管要求開展信息報送：

　　

　　1.應當使用全國融資租賃企業(yè)管理信息系統

　　

　?。╤ttp://leasing.cbrc.gov.cn）、全國商業(yè)保理企業(yè)信息管理系統（http://sybl.cbrc.gov.cn）、全國典當行業(yè)監(jiān)督管理信息系統（http://pawn.mofcom.gov.cn）及監(jiān)管部門要求的其他有關監(jiān)管信息系統，及時、準確、完整填報相關數據信息；#p#分頁標題#e#

　　

　　2.企業(yè)工商登記信息發(fā)生變更的，應當在有關變更（備案）登記手續(xù)辦理完成后5日內，及時登錄相關行業(yè)監(jiān)管信息系統如實修改相應信息；

　　

　　3.應當于每月5日前，向注冊地所在區(qū)主管部門報送上一月度快報信息；應當于每季度結束后15日內，通過相關行業(yè)監(jiān)管信息系統填報上一季度經營信息及相關報表；應當于每年4月30日前，通過相關行業(yè)監(jiān)管信息系統填報上一年度經營信息及相關報表。

　　

　?。ㄊ唬┍臼腥悪C構發(fā)生以下重大事項的，應當于24小時內向注冊地所在區(qū)主管部門報告；區(qū)主管部門應當在收到報告后24小時內向市地方金融監(jiān)管局報告：

　　

　　1.發(fā)生群體性事件或重大安全防范突發(fā)事件；

　　

　　2.主要資產被查封、凍結、扣押；

　　

　　3.主要或全部業(yè)務陷入停頓；

　　

　　4.企業(yè)或其法定代表人因涉嫌違法違規(guī)被行政機關、司法機關立案調查；

　　

　　5.企業(yè)或其主要法人股東依法解散、申請破產或者被責令關閉、吊銷營業(yè)執(zhí)照。

　　

　?。ㄊ┍臼腥悪C構發(fā)生以下重大事項的，應當在5日內向注冊地所在區(qū)主管部門報告（如相關情形發(fā)生較為頻繁，也可于每月5日前批量集中報告）；區(qū)主管部門應當在收到報告后5日內向市地方金融監(jiān)管局報告：

　　

　　1.直接或間接在境內外上市、發(fā)行債券、發(fā)行資產證券化產品；

　　

　　2.發(fā)生單筆金額超過凈資產10%的重大損失或賠償責任；

　　

　　3.為股東或其他關聯方提供擔保（為自身控股子公司、項目公司對外融資提供擔保除外），或發(fā)生其他單筆金額超過凈資產20%的對外擔保等或有負債；

　　

　　4.任一股東所持企業(yè)5%以上股份被質押、凍結、司法拍賣、托管、設定信托或者被依法限制表決權；

　　

　　5.董事、三分之一以上監(jiān)事或總經理發(fā)生變動或無法履行職責；

　　

　　6.企業(yè)或其法定代表人受到相關部門較大金額罰款、沒收違法所得、沒收非法財物、責令停產停業(yè)、暫扣或吊銷許可證（營業(yè)執(zhí)照）、拘留等重大行政處罰，或者作為被告（或被申請人）涉及重大訴訟、仲裁；

　　

　　7.其他對公司經營發(fā)展有重大影響的事項。

　　

　　三、嚴守風險底線，規(guī)范經營行為

　　

　?。ㄊ┍臼腥悪C構應當嚴守風險底線，切實遵守相關法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度，規(guī)范自身經營行為：

　　

　　1.不得從事或變相從事吸收存款、發(fā)放貸款（典當行不得發(fā)放信用貸款）、受托發(fā)放貸款、受托投資理財等金融相關業(yè)務；

　　

　　2.不得通過未經國家金融監(jiān)管部門批準設立（或頒發(fā)相關經營許可）的機構直接或間接向社會公眾融資。包括但不限于不得通過P2P網絡借貸等互聯網金融平臺及各類地方交易場所、非持牌資產管理機構、私募投資基金等機構，以債權（或收益權）轉讓、資產管理計劃等方式向社會公眾融資；

　　

　　3.不得違反相關監(jiān)管規(guī)定使用非合規(guī)渠道資金，不得自行或通過股東及關聯方非法集資；

　　

　　4.不得抽逃或變相抽逃資本金；

　　

　　5.不得違反相關行業(yè)監(jiān)管制度關于資產規(guī)模或貸款余額的限制性規(guī)定，其中融資租賃公司、商業(yè)保理公司的風險資產不得超過凈資產總額的10倍，典當行銀行貸款余額不得超過凈資產；

　　

　　6.不得以“手機回租”等名義通過APP等互聯網渠道違規(guī)開展“現金貸” “校園貸”等業(yè)務；

　　

　　7.不得超過有關行業(yè)監(jiān)管制度規(guī)定的標準向客戶收取費用、利息；相關行業(yè)監(jiān)管制度沒有具體規(guī)定的，向客戶收取費用、利息不得違反最高人民法院關于民間借貸利率的相關規(guī)定；

　　

　　8.不得采取不法手段進行賬款催收；

　　

　　9.不得通過各類虛假做賬手段開展賬外經營，不得隱瞞收入、逃稅漏稅、套取補貼；

　　

　　10.不得虛報、瞞報或不予報送相關經營信息、重大事項；

　　

　　11.不得出租、出借典當等業(yè)務經營許可證，未經批準不得直接或變相將企業(yè)交由第三方機構實際經營；

　　

　　12.不得拒絕或阻礙市、區(qū)主管部門及其委托的第三方機構實施非現場監(jiān)管或現場檢查；

　　

　　13.不得從事其他違反法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度的活動。

　　

　　四、探索分類監(jiān)管，開展聯合懲戒

　　

　?。ㄊ模┦械胤浇鹑诒O(jiān)管局及各區(qū)主管部門探索對本市三類機構實施分類監(jiān)管。根據三類機構股東及高級管理人員情況、公司治理與內部控制情況、業(yè)務發(fā)展情況、合規(guī)經營情況、經營風險情況、落實監(jiān)管要求情況等因素進行監(jiān)管計分，在監(jiān)管計分基礎上開展年度監(jiān)管評級，并根據監(jiān)管評級結果采取差異化監(jiān)管措施、實施分級分類監(jiān)管。#p#分頁標題#e#

　　

　?。ㄊ澹┍臼腥悪C構違反相關法律、法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管制度及本通知要求，或者實際處于失聯、停業(yè)狀態(tài)的，市地方金融監(jiān)管局及各區(qū)主管部門可以視情況依法采取以下處理措施：

　　

　　1.警示、約談、責令改正;

　　

　　2.在行業(yè)內部通報相關情況；

　　

　　3.列為重點監(jiān)管對象，加強日常監(jiān)管及現場抽查、檢查；

　　

　　4.降低監(jiān)管評級；

　　

　　5.對其辦理重大事項變更等相關申請暫不受理；

　　

　　6.列入經營異常企業(yè)名單，向社會公告相關情況；

　　

　　7.依法取消其相關業(yè)務經營資質，或收回并注銷相關經營許可證；

　　

　　8.根據《上海市社會信用條例》及有關法律、法規(guī)，及時將相關情況通報有關部門、行業(yè)自律組織開展聯合懲戒；

　　

　　9.將機構主要負責人及其他負有主要責任的人員納入行業(yè)從業(yè)人員警示名單，并通報有關部門、行業(yè)自律組織；

　　

　　10.建議市場監(jiān)管部門依法列入經營異常名錄或嚴重違法失信企業(yè)名單管理；

　　

　　11.情節(jié)嚴重的，移送有關部門依法采取吊銷營業(yè)執(zhí)照等行政處罰措施；涉嫌犯罪的，移送司法機關依法追究刑事責任。

　　

　　五、強化行業(yè)自律，健全外部監(jiān)督

　　

　?。ㄊ┥虾Ｊ凶赓U行業(yè)協會、上海市商業(yè)保理同業(yè)公會、上海典當行業(yè)協會等行業(yè)自律組織應當積極發(fā)揮自律作用，制定完善行業(yè)自律公約及有關業(yè)務標準，加強從業(yè)人員教育培訓及誠信體系建設，搭建行業(yè)內外部溝通交流平臺，并協助市、區(qū)主管部門開展數據統計、合規(guī)檢查、監(jiān)管評級等事中事后監(jiān)管工作。

　　

　?。ㄊ撸┕膭顣嫀熓聞账?、律師事務所、信用評級機構等第三方機構發(fā)揮專業(yè)作用，通過合規(guī)評價、審計審查、外部評級等方式，促進本市三類機構規(guī)范發(fā)展，協助配合市、區(qū)主管部門開展相關事中事后監(jiān)管工作。

　　

　　本意見自發(fā)布之日起30日后施行。