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　　來源 | 河北省地方金融監(jiān)督管理局

　　

　　8月26日，河北省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關于《融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）》（以下簡稱“實施細則”）的公告，同時這也是全國第一個制定實施細則的省份！這會對全國各大省份的融資租賃公司監(jiān)督管理辦法的制定產(chǎn)生借鑒意義嗎？

　　

　　01

　　

　　河北發(fā)布《融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）》

　　

　　8月26日，河北省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關于《融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）》，實施細則共7章54條，本版實施細則與銀保監(jiān)會于6月9日發(fā)布的《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（以下簡稱”監(jiān)管辦法“）差別不大。

　　

　　在經(jīng)營規(guī)則方面，融資租賃公司變更公司名稱、組織形式、公司住所或營業(yè)場所、注冊資本、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等，應當事先向省地方金融監(jiān)管局提交變更申請材料。

　　

　　銀保監(jiān)會發(fā)布的“監(jiān)管辦法”明確說明“原則上過渡期不超過三年。省級地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)特定行業(yè)的實際情況，適當延長過渡期安排。”，而河北的實施細同樣如此規(guī)定。并且強調(diào)“第五十四條 本細則自印發(fā)之日起施行，國家對融資租賃公司監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。”

　　

　　此外，"融資租賃公司不得從事的業(yè)務或活動"從5條增加為10條，以下為增加的五條：

　　

　?。ㄋ模┻`反國家有關規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺公司提供融資或要求地方政府為租賃項目提供擔保、承諾還款等；

　　

　?。ㄎ澹┨摂M出資、虛構(gòu)租賃物，以不符合法律規(guī)定的、無處分權(quán)的、已經(jīng)設立抵押的、已經(jīng)被司法機關查封扣押的或所有權(quán)存在其他瑕疵的標的為租賃物，租賃物合同價值與實際價值明顯不符；

　　

　?。┨摷傩麄骰蛘`導性宣傳，故意虛構(gòu)融資租賃項目通過公開渠道進行融資；

　　

　?。ㄆ撸┮员┝蚱渌欠ㄊ侄芜M行清收；

　　

　?。ò耍┫蛎黠@缺乏償付能力的客戶開展融資租賃業(yè)務；

　　

　　在監(jiān)管指標方面，河北省的實施細則與”監(jiān)管辦法“基本保持一致，其中新增了融資租賃公司原則上不低于風險資產(chǎn)期末余額1%的一般風險損失準備。（“第十七條 融資租賃公司應建立穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量分類制度及準備金制度，在準確分類的基礎上計提原則上不低于風險資產(chǎn)期末余額1%的一般風險損失準備，增強風險抵御能力。”）

　　

　　而（第二十八條 融資租賃公司應當加強未擔保余值風險的限額管理，根據(jù)業(yè)務規(guī)模、業(yè)務性質(zhì)、復雜程度和市場狀況，對未擔保余值比例較高的融資租賃資產(chǎn)設定風險限額。）也屬于新增

　　

　　明確市級地方金融主管部門每年3月31日前，應當向省地方金融監(jiān)管局提交上年度融資租賃公司發(fā)展及監(jiān)管情況報告。

　　

　　實施細則明確了“省級層面現(xiàn)場檢查每年抽選比例不少于5%，市級層面應當對本轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司每年至少現(xiàn)場檢查一次。”

　　

　　02早在7月3日便公開征求意見

　　

　　早在7月3日，河北省地方金融監(jiān)督管理局就發(fā)布關于《融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）》公開征求意見的公告，實施細則共六章54條。

　　

　　河北省地方金融監(jiān)督管理局關于《融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）》公開征求意見的公告

　　

　　為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營行為，強化監(jiān)督管理，促進融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，河北省地方金融監(jiān)督管理局起草了《融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可以通過電子郵件途徑將意見發(fā)送至我局。征求意見電子郵箱地址為：wpx@hebmail.gov.cn 。

　　

　　意見反饋截止時間為2020年7月17日。

　　

　　河北省地方金融監(jiān)督管理局

　　

　　2020年7月3日

　　

　　而時隔不到兩個月，河北省地方金融監(jiān)督管理局便在官網(wǎng)公布了《融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）》的公告

　　

　　河北省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（暫行）

　　

　　第一章 總則

　　

　　第一條 為規(guī)范融資租賃公司經(jīng)營行為，加強監(jiān)督管理，落實監(jiān)管責任，防范化解金融風險，促進融資租賃行業(yè)規(guī)范發(fā)展，根據(jù)有關法律法規(guī)及《融資租賃公司監(jiān)督管理暫行辦法》（銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕22號）等相關規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本實施細則。

　　

　　第二條 本細則所稱融資租賃公司，是指依法設立從事融資租賃業(yè)務的有限責任公司或股份有限公司（不含金融租賃公司）。

　　

　　本細則所稱融資租賃業(yè)務，是指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃物，提供給承租人使用，承租人支付租金的交易活動。#p#分頁標題#e#

　　

　　第三條 從事融資租賃活動應當遵守法律法規(guī)，遵循誠實信用原則和公平原則，不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權(quán)益。

　　

　　第二章 監(jiān)管職能

　　

　　第四條 河北省地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱省地方金融監(jiān)管局）是履行融資租賃公司監(jiān)督管理職能的部門，負責制定并組織實施全省監(jiān)管工作政策、制度和工作部署；建立融資租賃公司非現(xiàn)場監(jiān)管制度和重大事件信息通報機制、風險預警機制和突發(fā)事件應急處置預案；對融資租賃公司的準入和變更進行把控；開展各種方式的監(jiān)管、檢查工作。引導融資租賃公司在推動裝備制造業(yè)發(fā)展、企業(yè)技術升級改造、設備進出口等方面發(fā)揮重要作用，更好地服務實體經(jīng)濟，實現(xiàn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　

　　中國人民銀行石家莊中心支行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會河北監(jiān)管局、河北省市場監(jiān)督管理局（以下簡稱省市場監(jiān)管局）等部門在各自監(jiān)管權(quán)限范圍內(nèi)予以協(xié)調(diào)配合。

　　

　　第五條 市級人民政府負責實施省地方金融監(jiān)管局制定的促進本地區(qū)融資租賃行業(yè)發(fā)展的政策措施，對本地區(qū)融資租賃公司實施監(jiān)督管理，處置融資租賃公司風險。

　　

　　市級地方金融監(jiān)管部門具體負責轄內(nèi)融資租賃公司日常監(jiān)督管理、年度檢查、風險防范與處置等。市級地方金融監(jiān)管部門應當加強監(jiān)管隊伍建設，按照監(jiān)管要求和職責配備專職監(jiān)管員，專職監(jiān)管員的人數(shù)、能力要與被監(jiān)管對象數(shù)量相匹配。

　　

　　第三章 經(jīng)營規(guī)則

　　

　　第六條 省地方金融監(jiān)管局與省市場監(jiān)管局建立會商機制，嚴格控制融資租賃公司及其分支機構(gòu)的登記注冊。融資租賃公司變更公司名稱、組織形式、公司住所或營業(yè)場所、注冊資本、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)等，應當事先與省級地方金融監(jiān)管局充分溝通，達成一致意見。變更完成后，融資租賃企業(yè)應在5個工作日內(nèi)登錄全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)修改變更信息。

　　

　　第七條 融資租賃公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應當依法成立清算組進行清算。清算組成立5日內(nèi)，應當將清算公告報省地方金融監(jiān)管局，由省地方金融監(jiān)管局及時公告終止經(jīng)營。

　　

　　第八條 融資租賃公司可以經(jīng)營下列部分或全部業(yè)務：

　　

　　（一）融資租賃業(yè)務；

　　

　?。ǘ┳赓U業(yè)務；

　　

　?。ㄈ┡c融資租賃和租賃業(yè)務有關的租賃物購買、殘值處理與維修、租賃交易咨詢、接受租賃保證金；

　　

　?。ㄋ模┺D(zhuǎn)讓與受讓融資租賃或租賃資產(chǎn)；

　　

　?。ㄎ澹┕潭ㄊ找骖愖C券投資業(yè)務。

　　

　　第九條 適用于融資租賃交易的租賃物為固定資產(chǎn)，另有規(guī)定的除外。融資租賃公司開展融資租賃業(yè)務應當以權(quán)屬清晰、真實存在且能夠產(chǎn)生收益的租賃物為載體，并應當合法取得租賃物的所有權(quán)。

　　

　　第十條 融資租賃公司進口租賃物涉及配額、許可等管理的，應由租賃物購買方或產(chǎn)權(quán)所有方按有關規(guī)定辦理手續(xù)，另有約定的除外。

　　

　　融資租賃公司經(jīng)營業(yè)務過程中涉及外匯管理事項的，應當遵守國家外匯管理有關規(guī)定。

　　

　　第十一條 融資租賃公司不得有下列業(yè)務或活動：

　　

　　（一）非法集資、吸收或變相吸收存款；

　　

　?。ǘ┌l(fā)放貸款、受托發(fā)放貸款；

　　

　?。ㄈ┡c其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金；

　　

　?。ㄋ模┻`反國家有關規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺公司提供融資或要求地方政府為租賃項目提供擔保、承諾還款等；

　　

　?。ㄎ澹┨摷俪鲑Y、虛構(gòu)租賃物，以不符合法律規(guī)定的、無處分權(quán)的、已經(jīng)設立抵押的、已經(jīng)被司法機關查封扣押的或所有權(quán)存在其他瑕疵的標的為租賃物，租賃物合同價值與實際價值明顯不符；

　　

　?。┨摷傩麄骰蛘`導性宣傳，故意虛構(gòu)融資租賃項目通過公開渠道進行融資；

　　

　　（七）以暴力或其他非法手段進行清收；

　　

　　（八）向明顯缺乏償付能力的客戶開展融資租賃業(yè)務；

　　

　?。ň牛┩ㄟ^網(wǎng)絡借貸信息中介機構(gòu)、私募投資基金融資或轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)；

　　

　?。ㄊ┢渌`反相關法律法規(guī)的行為。

　　

　　第十二條 融資租賃公司應當嚴格按照會計準則等相關規(guī)定，真實反映融資租賃資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓和受讓業(yè)務的實質(zhì)和風險狀況。

　　

　　融資租賃公司按照有關規(guī)定可以向征信機構(gòu)提供和查詢?nèi)谫Y租賃相關信息。

　　

　　第四章 風險控制

　　

　　第十三條 融資租賃公司應當建立完善以股東或股東（大）會、董事會（執(zhí)行董事）、監(jiān)事（會）、高級管理層等為主體的組織架構(gòu)，明確職責分工，保證相互之間獨立運行、有效制衡，形成科學高效的決策、激勵和約束機制。#p#分頁標題#e#

　　

　　第十四條 融資租賃公司應當按照全面、審慎、有效、獨立原則，建立健全內(nèi)部控制制度、財務會計制度和內(nèi)部審計制度，真實記錄和反映企業(yè)的財務狀況、經(jīng)營成果和現(xiàn)金流量；并形成良好的風險資產(chǎn)分類管理制度、承租人信用評估制度、事后追償和處置制度、風險預警機制以及防欺詐和反洗錢制度等，防范、控制和化解風險，保障公司安全穩(wěn)健運行。

　　

　　第十五條 融資租賃公司應當根據(jù)其組織架構(gòu)、業(yè)務規(guī)模和復雜程度，建立全面的風險管理體系，對信用風險、流動性風險、市場風險等各類風險進行有效的識別、計量、監(jiān)測和控制化解，同時還應當及時識別和控制化解與融資租賃業(yè)務相關的特定風險。

　　

　　第十六條 融資租賃公司應當建立關聯(lián)交易管理制度。其關聯(lián)交易應當遵循商業(yè)原則，獨立交易、定價公允，以不優(yōu)于非關聯(lián)方同類交易的條件進行。

　　

　　融資租賃公司在對承租人為關聯(lián)企業(yè)的交易進行表決或決策時，與該關聯(lián)交易有關聯(lián)關系的人員應當回避。融資租賃公司的重大關聯(lián)交易應當經(jīng)股東（大）會、董事會或其授權(quán)機構(gòu)批準。

　　

　　融資租賃公司與其設立的控股子公司、項目公司之間的交易，不適用本細則對關聯(lián)交易的監(jiān)管要求。

　　

　　重大關聯(lián)交易是指融資租賃公司與一個關聯(lián)方之間單筆交易金額占融資租賃公司凈資產(chǎn)5%以上，或融資租賃公司與一個關聯(lián)方發(fā)生交易后融資租賃公司與該關聯(lián)方的交易余額占融資租賃公司凈資產(chǎn)10%以上的交易。

　　

　　第十七條 融資租賃公司應建立穩(wěn)健的資產(chǎn)質(zhì)量分類制度及準備金制度，在準確分類的基礎上計提原則上不低于風險資產(chǎn)期末余額1%的一般風險損失準備，增強風險抵御能力。

　　

　　第十八條 為控制和降低風險，融資租賃公司應當對融資租賃項目進行認真調(diào)查，充分考慮和評估承租人持續(xù)支付租金的能力，采取多種方式降低違約風險，并加強對融資租賃項目的檢查及后期管理。

　　

　　第十九條 按照國家法律法規(guī)規(guī)定租賃物的權(quán)屬應當?shù)怯浀?，融資租賃公司須依法辦理相關登記手續(xù)。若租賃物不屬于需要登記的財產(chǎn)類別，融資租賃公司應當按照有關規(guī)定在中國人民銀行征信中心動產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)對租賃物權(quán)利狀況進行登記公示。

　　

　　第二十條 融資租賃公司應當在簽訂融資租賃合同或明確融資租賃業(yè)務意向的前提下，按照承租人要求購置租賃物。特殊情況下需要提前購置租賃物的，應當與自身現(xiàn)有業(yè)務領域或業(yè)務規(guī)劃保持一致，且與自身風險管理能力和專業(yè)化經(jīng)營水平相符。

　　

　　第二十一條 融資租賃公司的風險資產(chǎn)不得超過凈資產(chǎn)總額的8倍。風險資產(chǎn)按企業(yè)總資產(chǎn)減除現(xiàn)金、銀行存款和國債后的剩余資產(chǎn)確定。

　　

　　第二十二條 融資租賃公司的融資租賃和其他租賃資產(chǎn)比重不得低于總資產(chǎn)的60%。

　　

　　第二十三條 融資租賃公司開展的固定收益類證券投資業(yè)務，不得超過凈資產(chǎn)的20%。

　　

　　第二十四條 融資租賃公司應當建立健全集中度風險管理體系，加強對重點承租人的管理，控制單一承租人及承租人為關聯(lián)方的業(yè)務比例，有效防范和分散經(jīng)營風險。融資租賃公司應當遵守以下監(jiān)管指標：

　　

　　融資租賃公司對單一承租人的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產(chǎn)的30%；對單一集團的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產(chǎn)的50%；對一個關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產(chǎn)的30%；對全部關聯(lián)方的全部融資租賃業(yè)務余額不得超過凈資產(chǎn)的50%；對單一股東及其全部關聯(lián)方的融資余額，不得超過該股東在融資租賃公司的出資額，且應同時滿足本細則其他相關規(guī)定。

　　

　　第二十五條 融資租賃公司的融資行為必須符合相關法律法規(guī)規(guī)定。

　　

　　融資租賃公司開展資產(chǎn)證券化業(yè)務的，應當在國務院批準的交易場所或銀行間市場發(fā)行，應當面向合格投資者發(fā)行，投資者人數(shù)、投資金額等應當符合國家有關規(guī)定。

　　

　　第二十六條 融資租賃公司應當重視租賃物的風險緩釋作用，密切監(jiān)測租賃物價值對融資租賃債權(quán)的風險覆蓋水平，制定有效的風險應對措施。

　　

　　第二十七條 融資租賃公司應當加強租賃物未擔保余值的估值管理，定期評估未擔保余值，并開展減值測試。當租賃物未擔保余值出現(xiàn)減值跡象時，應當及時按照會計準則要求計提減值準備。

　　

　　第二十八條 融資租賃公司應當加強未擔保余值風險的限額管理，根據(jù)業(yè)務規(guī)模、業(yè)務性質(zhì)、復雜程度和市場狀況，對未擔保余值比例較高的融資租賃資產(chǎn)設定風險限額。

　　

　　第二十九條 融資租賃公司應當加強對租賃期限屆滿返還或因承租人違約而取回的租賃物的風險管理，建立完善的租賃物處置制度和程序，降低租賃物持有期風險。

　　

　　第三十條 融資租賃公司對委托租賃、轉(zhuǎn)租賃的資產(chǎn)應當分別管理，單獨建賬。轉(zhuǎn)租賃應當經(jīng)出租人同意。融資租賃公司和承租人應對與融資租賃業(yè)務有關的擔保、保險等事項進行充分約定，維護交易安全。#p#分頁標題#e#

　　

　　第三十一條 售后回租的標的物應為能發(fā)揮經(jīng)濟功能，并能產(chǎn)生持續(xù)經(jīng)濟效益的財產(chǎn)。融資租賃公司開展售后回租業(yè)務時，應注意加強風險防控。

　　

　　第三十二條 融資租賃公司應充分考慮并客觀評估售后回租資產(chǎn)的價值，對標的物的買入價格應有合理的、不違反會計準則的定價依據(jù)作為參考，不得低值高買，應當建立健全租賃物價值評估和定價體系，根據(jù)租賃物的價值、其他成本和合理利潤等確定租金水平。

　　

　　第五章 監(jiān)督管理

　　

　　第三十三條 省、市地方金融監(jiān)管部門會同同級人民銀行分支機構(gòu)、銀保監(jiān)部門、市場監(jiān)管局等有關部門建立監(jiān)管協(xié)調(diào)機制、信息共享機制，研究解決轄內(nèi)融資租賃行業(yè)重大問題，加強監(jiān)管聯(lián)動，形成監(jiān)管合力，有效防范和處置融資租賃公司風險。

　　

　　融資租賃公司發(fā)生重大風險事件的，應當立即采取應急措施，同時向市級地方金融監(jiān)管部門報告，市級地方金融監(jiān)管部門應當及時進行應急處置，并在2小時內(nèi)向省地方金融監(jiān)管局等部門報告。

　　

　　第三十四條 省、市地方金融監(jiān)管部門應通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，持續(xù)深入了解融資租賃公司的運營狀況，分析、評價融資租賃公司的風險狀況，判斷融資租賃公司是否符合相關法律、法規(guī)規(guī)定和滿足審慎經(jīng)營要求。

　　

　　第三十五條 省地方金融監(jiān)管局應當不斷完善融資租賃公司業(yè)務統(tǒng)計制度和信息化監(jiān)管手段，利用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術加強非現(xiàn)場監(jiān)管；省、市地方金融監(jiān)管部門應當根據(jù)融資租賃公司的經(jīng)營規(guī)模、風險狀況、內(nèi)控管理等情況，對融資租賃公司實施分類監(jiān)管。

　　

　　第三十六條 市級地方金融監(jiān)管部門負責轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司的日常監(jiān)管，實行動態(tài)監(jiān)管和全過程監(jiān)督，依托省金融云平臺加強非現(xiàn)場監(jiān)管，及時預警和防范風險，重點監(jiān)督融資租賃公司經(jīng)營合規(guī)性和業(yè)務、財務數(shù)據(jù)真實性，及時防范和糾正違法違規(guī)行為，結(jié)合現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查開展多種方式的監(jiān)管工作，并督促融資租賃公司按要求及時報送信息。每年3月31日前，應當向省地方金融監(jiān)管局提交上年度融資租賃公司發(fā)展及監(jiān)管情況報告。

　　

　　第三十七條 融資租賃公司應當建立健全信息報送制度，應按要求登陸《全國融資租賃企業(yè)管理信息系統(tǒng)》《河北金融云融資租賃數(shù)據(jù)直報系統(tǒng)》及時進行融資租賃業(yè)務登記，真實、準確、完整填報信息；應按要求向人行石家莊中心支行報送相關統(tǒng)計信息資料。

　　

　　第三十八條 融資租賃公司應當建立重大事項報告制度，發(fā)生重大關聯(lián)交易，重大待決訴訟、仲裁及省、市地方金融監(jiān)管部門規(guī)定的其他重大事項的，5個工作日內(nèi)向市級地方金融監(jiān)管部門報告，市級地方金融監(jiān)管部門收到報告后上報至省地方金融監(jiān)管局。

　　

　　第三十九條 省、市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)審慎監(jiān)管的需要，經(jīng)負責人批準，可以采取下列措施進行現(xiàn)場檢查：

　　

　　（一）查看經(jīng)營管理場所、采集數(shù)據(jù)信息、檢查有關系統(tǒng)設備設施；

　　

　?。ǘ┰儐栂嚓P單位或個人，要求其對有關檢查事項作出說明；

　　

　　（三）查閱、復制融資租賃公司與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以登記并依法處理；

　　

　　（四）根據(jù)實際需要，委托符合條件的第三方機構(gòu)進行檢查；

　　

　?。ㄎ澹┓戏煞ㄒ?guī)及規(guī)章規(guī)定的其他方式。

　　

　　省級層面現(xiàn)場檢查每年抽選比例不少于5%，市級層面應當對本轄區(qū)內(nèi)融資租賃公司每年至少現(xiàn)場檢查一次。

　　

　　第四十條 省、市地方金融監(jiān)管部門根據(jù)履行職責需要，可以與融資租賃公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行監(jiān)督管理談話，要求其就融資租賃公司業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明，談話應當客觀公正，實事求是，忠誠履職，清正廉潔，保守秘密。

　　

　　第四十一條 開展現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應當出示檢查證件和檢查通知書。有關單位和個人應當配合省、市地方金融監(jiān)管部門依法進行監(jiān)督檢查，如實提供有關情況和文件、資料，不得拒絕、阻礙或者隱瞞。

　　

　　第四十二條 通過現(xiàn)場檢查結(jié)果和信息交叉比對、接受信訪投訴等方式，市級地方金融監(jiān)管部門應當將轄內(nèi)的融資租賃公司按照經(jīng)營風險、違法違規(guī)情形劃分為正常經(jīng)營、非正常經(jīng)營和違法違規(guī)經(jīng)營等三類。

　　

　　第四十三條 正常經(jīng)營類是指依法合規(guī)經(jīng)營的融資租賃公司。市級地方金融監(jiān)管部門要對正常經(jīng)營類融資租賃公司按其注冊地審核營業(yè)執(zhí)照、公司章程、股東名單、高級管理人員名單和簡歷、經(jīng)審計的近兩年資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表及規(guī)定的其他資料。

　　

　　對于接受并配合監(jiān)管、在注冊地有經(jīng)營場所且如實完整填報信息的企業(yè)，市級地方金融監(jiān)管部門形成報告上報省級地方金融監(jiān)管局，省級地方金融監(jiān)管局在報中國銀保監(jiān)會同意后及時納入監(jiān)管名單。#p#分頁標題#e#

　　

　　第四十四條 非正常經(jīng)營類主要是指“失聯(lián)”和“空殼”等經(jīng)營異常的融資租賃公司。

　　

　　“失聯(lián)”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：無法取得聯(lián)系；在企業(yè)登記住所實地排查無法找到；雖然可以聯(lián)系到企業(yè)工作人員，但其并不知情也不能聯(lián)系到企業(yè)實際控制人；連續(xù)3個月未按監(jiān)管要求報送監(jiān)管信息。

　　

　　“空殼”是指滿足以下條件之一的融資租賃公司：未依法通過國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)報送并公示上一年度年度報告；近6個月監(jiān)管信息顯示無經(jīng)營；近6個月無納稅記錄或“零申報”；近6個月無社保繳納記錄。

　　

　　市級地方金融監(jiān)管部門要督促非正常經(jīng)營類企業(yè)整改。非正常經(jīng)營類企業(yè)整改驗收合格的，報省地方金融監(jiān)管局納入監(jiān)管名單；拒絕整改或整改驗收不合格的，納入非正常經(jīng)營名錄，依法向社會公示，并勸導其申請變更企業(yè)名稱和業(yè)務范圍、自愿注銷，情節(jié)嚴重的，協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照。

　　

　　第四十五條 違法違規(guī)經(jīng)營類是指經(jīng)營行為違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的融資租賃公司。違法違規(guī)情節(jié)較輕且整改驗收合格的，市級地方金融監(jiān)管部門形成報告上報省級地方金融監(jiān)管局，省級地方金融監(jiān)管局在報中國銀保監(jiān)會同意后及時納入監(jiān)管名單；整改驗收不合格或違法違規(guī)情節(jié)嚴重的，省、市地方金融監(jiān)管部門要依法處罰、取締或協(xié)調(diào)市場監(jiān)管部門依法吊銷其營業(yè)執(zhí)照，涉嫌違法犯罪的及時移送公安機關依法查處。

　　

　　第四十六條 省地方金融監(jiān)管局及市級地方金融監(jiān)管部門應建立融資租賃公司及其主要股東、董事、高管人員違規(guī)經(jīng)營融資租賃業(yè)務行為信息庫，如實記錄相關違規(guī)行為信息，定期在行業(yè)內(nèi)部通報，并將違規(guī)融資租賃公司主要負責人及其他負有主要責任的人員納入行業(yè)從業(yè)人員警示名單，通報有關部門、行業(yè)自律組織；給予行政處罰的，依法向社會公示。

　　

　　第四十七條 省地方金融監(jiān)管局及市級地方金融監(jiān)管部門工作人員對其監(jiān)管工作中知悉的融資租賃公司商業(yè)秘密，應當予以保密。

　　

　　第六章 法律責任

　　

　　第四十八條 融資租賃公司違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，有關法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照其規(guī)定給予處罰；有關法律法規(guī)未作處罰規(guī)定的，省、市地方金融監(jiān)管部門可以采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令限期改正、通報批評等監(jiān)管措施；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　

　　第四十九條 依照法律法規(guī)對融資租賃公司進行處罰的，省、市地方金融監(jiān)管部門可以根據(jù)具體情形對有關責任人員采取通報批評、責令改正、納入警示名單或違法失信名單等監(jiān)管措施；法律法規(guī)有處罰規(guī)定的，依照法律法規(guī)予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　

　　第五十條 融資租賃公司吸收或變相吸收公眾存款以及以其他形式非法集資的，依照法律、行政法規(guī)和國家有關規(guī)定給予處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　

　　第七章 附 則

　　

　　第五十一條 鼓勵融資租賃公司依法成立融資租賃行業(yè)自律組織。融資租賃行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，履行自律、協(xié)調(diào)、維權(quán)、服務等職責，引導融資租賃公司誠信經(jīng)營、公平競爭、穩(wěn)健運行。

　　

　　第五十二條 本細則施行前已經(jīng)設立的融資租賃公司，應當在過渡期內(nèi)達到本辦法規(guī)定的各項要求，原則上過渡期不超過三年。省級地方金融監(jiān)管局根據(jù)我省行業(yè)實際情況和過渡期工作情況，可適當延長過渡期安排。

　　

　　第五十三條 本細則由省地方金融監(jiān)管局負責解釋。

　　

　　第五十四條 本細則自印發(fā)之日起施行，國家對融資租賃公司監(jiān)督管理另有規(guī)定的，從其規(guī)定。