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一刀切！適用金融租賃！銀保監(jiān)會：禁止銀行、金租的外包服務提供商向客戶收費


編輯：admin / 發(fā)布時間：2021-11-25 / 閱讀：2566
　　來源 | 第一消費金融
　　
　　2021年11月25日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于《關(guān)于規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見》公開征求意見的公告。該《意見》不僅僅針對銀行，金融租賃公司、消費金融公司、汽車金融公司以及貨幣經(jīng)紀公司同樣適用。
　　
　　此文件主要作用是進一步將金融利潤收歸央企、國企所有，進一步壓縮民企在金融領(lǐng)域的逐利空間的舉措，改變金融民企的估值底層邏輯，降低金融民企的發(fā)展天花板。
　　
　　針對獲益的金融央企、國企，此文件將助長此類國營企業(yè)明目張膽提高市場定價的理論依據(jù)。
　　
　　前述文件內(nèi)容重點有：
　　
　　一、銀行收費按照市場情況自主定價；
　　
　　二、禁止外包服務提供商向客戶收取服務費用；
　　
　　三、禁止合作機構(gòu)以銀行名義向客戶收取任何費用。
　　
　　以下為文件原文：
　　
　　中國銀保監(jiān)會關(guān)于《關(guān)于規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見》公開征求意見的公告
　　
　　為規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，改善人民群眾金融消費體驗，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國價格法》《中華人民共和國反不正當競爭法》以及《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》等法律法規(guī)和規(guī)章，我會起草了《關(guān)于規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見（征求意見稿）》，現(xiàn)向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式反饋意見：
　　
　　一、通過電子郵件方式將意見發(fā)送至：zxxwjc_frpb@cbirc.gov.cn，請在郵件標題注明“市場調(diào)節(jié)價意見”及所代表機構(gòu)或個人。
　　
　　二、通過信函方式將意見郵寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號中國銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局（100033），并請在信封上注明“市場調(diào)節(jié)價意見”字樣。
　　
　　意見反饋截止日期為2021年12月25日。
　　
　　附件：關(guān)于規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見（征求意見稿）
　　
　　中國銀保監(jiān)會
　　
　　2021年11月25日
　　
　　附件
　　
　　關(guān)于規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理的指導意見
　　
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　　為規(guī)范銀行服務市場調(diào)節(jié)價管理，提升服務實體經(jīng)濟質(zhì)效，改善人民群眾金融消費體驗，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中華人民共和國商業(yè)銀行法》《中華人民共和國價格法》《中華人民共和國反不正當競爭法》以及《商業(yè)銀行服務價格管理辦法》等法律法規(guī)和規(guī)章，制定本指導意見。
　　
　　一、總體要求
　　
　　（一）指導思想
　　
　　堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，貫徹新發(fā)展理念，踐行以人民為中心的發(fā)展思想，規(guī)范銀行服務行為，保護金融消費者合法權(quán)益，促進銀行更好服務實體經(jīng)濟和人民群眾。
　　
　?。ǘ┗驹瓌t
　　
　　市場決定，政府引導。以法律法規(guī)為依據(jù)，尊重銀行定價自主權(quán)，充分發(fā)揮市場機制調(diào)節(jié)作用，運用市場化法治化手段維護市場秩序。加強多方監(jiān)督，強化行業(yè)自律，推動銀行完善服務價格管理。
　　
　　平等協(xié)商，確保質(zhì)量。金融服務供給方和需求方平等協(xié)商，防止利用市場地位差異不規(guī)范定價，保護企業(yè)和人民群眾自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)。支持銀行自主確定市場調(diào)節(jié)價服務項目的定價策略和調(diào)價時機，合理測算各項服務成本，綜合考慮資源投入、風險承擔以及地區(qū)差異等因素，確保服務質(zhì)量不降低和業(yè)務經(jīng)營可持續(xù)。
　　
　　公開透明，動態(tài)調(diào)整。銀行要通過線上線下等方式公示服務項目及價格標準，完整、準確披露價格信息，保護企業(yè)和人民群眾知情權(quán)。根據(jù)宏觀經(jīng)濟金融形勢、自身經(jīng)營能力等因素，調(diào)整服務項目及價格水平。
　　
　　加強管理，加快轉(zhuǎn)型。優(yōu)化內(nèi)部運營流程，縮短管理和業(yè)務鏈條，形成銀行有效開展價格管理的內(nèi)生動力。推進金融服務創(chuàng)新，加大數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技賦能力度，提升經(jīng)營效率。
　　
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　　銀行市場調(diào)節(jié)價服務項目設(shè)置適當，定價科學合理，價格管理機制更加健全，金融服務質(zhì)效進一步提高，服務能力持續(xù)增強，形成價格公平競爭、管理規(guī)范有效、服務優(yōu)質(zhì)透明、權(quán)益充分保障的市場環(huán)境。
　　
　　二、規(guī)范服務項目定價
　　
　　（四）服務項目。銀行市場調(diào)節(jié)價服務是指銀行提供的非政府指導價或非政府定價的服務。服務項目分為支付結(jié)算類、代理業(yè)務類、風險承擔類、金融交易類、管理咨詢類等，包括支付結(jié)算、電子銀行、銀行卡、理財、代理、托管、擔保及承諾、貿(mào)易金融、金融市場交易、管理及咨詢等。#p#分頁標題#e#
　　
　?。ㄎ澹┒▋r方法。實行市場調(diào)節(jié)價的服務項目價格由銀行依法自主制定，通過市場競爭形成。銀行制定和調(diào)整市場調(diào)節(jié)價服務項目價格，要體現(xiàn)質(zhì)價相匹配、成本風險覆蓋、價值創(chuàng)造和行業(yè)競爭力等。根據(jù)服務項目的不同性質(zhì)，采取或綜合采取比例定價、區(qū)間定價、協(xié)議定價、基于外部成本定價以及其他方法。
　　
　?。┍壤▋r。銀行采取比例定價方法制定和調(diào)整服務項目價格，要科學評估服務涉及金額與服務價格的關(guān)系，綜合考慮成本負擔和規(guī)模經(jīng)濟等因素確定費率。
　　
　?。ㄆ撸﹨^(qū)間定價。銀行采取區(qū)間定價方法制定和調(diào)整服務項目價格，要綜合考慮客戶群體特征、交易幣種或金額、服務渠道等方面差異，科學厘定區(qū)間定價標準。要合理控制價格區(qū)間，確定適當?shù)膮^(qū)間上限值和下限值。
　　
　　（八）協(xié)議定價。銀行采取協(xié)議定價方法制定和調(diào)整服務項目價格，要明確針對個性化服務的執(zhí)行參照標準，堅持為客戶創(chuàng)造價值，明確服務內(nèi)容、價格構(gòu)成和定價考慮因素，規(guī)范服務定價測算方法，留存相應記錄。
　　
　?。ň牛┗谕獠砍杀径▋r。銀行借助金融基礎(chǔ)設(shè)施或通訊信息服務等方式，采取外部成本定價方法制定和調(diào)整服務項目價格，要與基礎(chǔ)服務提供方充分協(xié)商，確定適當?shù)耐獠坎少弮r格和服務價格標準。
　　
　　三、建立健全定價校準機制
　　
　?。ㄊ┒ㄆ谠u估和調(diào)整。銀行要評估服務項目價格標準的合理性，選取內(nèi)外部項目進行同質(zhì)同類比較。要根據(jù)監(jiān)管政策和業(yè)務發(fā)展需要，結(jié)合服務性質(zhì)確定價格審核頻率，定期評估服務價格。在評估服務價格時，要充分考慮業(yè)務模式調(diào)整、管理流程優(yōu)化、技術(shù)進步等帶來的經(jīng)營效率提高和成本節(jié)約因素，并體現(xiàn)在價格水平中。要適度減少低頻低投入服務項目收費。
　　
　?。ㄊ唬┐_保實際執(zhí)行價格合理。銀行服務定價要以服務質(zhì)量為核心，兼顧市場競爭和客戶接受度，避免服務實際執(zhí)行價格超出合理水平。對于有固定價格的服務項目，要嚴格以服務價格目錄公示的標準為上限，實際執(zhí)行價格不得高于公示的價格標準。對于比例定價項目，除風險承擔類外，原則上需要設(shè)定執(zhí)行價格上限值。對于協(xié)議定價項目，要明確內(nèi)部執(zhí)行參照標準，建立內(nèi)部超限審核機制，防止濫用協(xié)議方式獲取不當利益。
　　
　?。ㄊ娀▋r約束。銀行不得利用低價方式開展不正當競爭；對于融資類業(yè)務，不得未提供實質(zhì)性服務而收取費用；不得在設(shè)置價格區(qū)間時，過度擴大區(qū)間上下限間隔，規(guī)避價格管理要求；不得在基于外部成本定價時，收取顯著高于外部服務價格標準的費用；不得對服務項目重復收取費用，或以降價為由降低服務質(zhì)量或數(shù)量。
　　
　?。ㄊ┌l(fā)揮行業(yè)協(xié)會作用。行業(yè)協(xié)會和清算結(jié)算機構(gòu)要發(fā)揮積極作用，對具有廣泛影響的服務項目加強正面引導，促進市場長遠發(fā)展。
　　
　　四、支持特定服務領(lǐng)域
　　
　　（十四）特定群體。鼓勵銀行優(yōu)化對老年人、殘疾人等特定群體的賬戶管理、存取款、支付匯劃等基礎(chǔ)銀行服務，結(jié)合自身經(jīng)營策略給予適當減免優(yōu)惠。對于賬戶管理及維護等服務項目，鼓勵結(jié)合客戶類型和活躍度予以減免。銀行要確?？蛻糁け拘袑μ囟ㄈ后w的服務價格減免優(yōu)惠措施，保護金融消費者知情權(quán)。
　　
　　（十五）小微市場主體。鼓勵銀行對小微企業(yè)、個體工商戶等實施差異化定價，合理制定和調(diào)整服務項目價格，結(jié)合自身經(jīng)營策略劃分客戶群體，給予適當減免優(yōu)惠。
　　
　　（十六）專項領(lǐng)域。鼓勵銀行在商業(yè)可持續(xù)條件下，在為國家民生工程等專項資金扶助保障領(lǐng)域提供資金結(jié)算和其他服務時，合理確定價格。
　　
　　五、完善服務外包與服務合作價格管理
　　
　?。ㄊ撸﹨^(qū)別管理。在與第三方機構(gòu)業(yè)務合作中，銀行可結(jié)合決策獨立性、客戶法律關(guān)系、利益歸屬等情況，區(qū)別服務外包與服務合作，按照本指導意見及相關(guān)法律規(guī)定實施價格管理。
　　
　?。ㄊ耍┘訌姺胀獍芾怼ｃy行要建立健全服務外包管理制度，合理確定外包服務項目和形式，加強服務外包采購管理，審慎選擇外包服務提供商。要與外包服務提供商在服務協(xié)議中列明價格條款，禁止外包服務提供商向客戶收取服務費用。
　　
　?。ㄊ牛┮?guī)范服務合作管理。銀行要建立全行統(tǒng)一的合作管理制度，制定合作機構(gòu)名錄，對具有競爭性的服務項目采取公開招標方式。要了解互聯(lián)網(wǎng)平臺等合作機構(gòu)向客戶提供的服務內(nèi)容和價格標準，在合作協(xié)議中約定服務價格信息披露要求、三方爭議處理責任和義務等內(nèi)容，禁止合作機構(gòu)以銀行名義向客戶收取任何費用。要持續(xù)評估合作模式，及時終止與服務收費質(zhì)價不符機構(gòu)的合作。
　　
　　六、加強市場調(diào)節(jié)價定價管理
　　
　　（二十）統(tǒng)一歸口管理。銀行總行要對服務價格實施科學管理，將價格管理融入到服務方案設(shè)計、業(yè)務策略制定、服務質(zhì)效評估等環(huán)節(jié)中，指定專門部門牽頭負責，通過建立內(nèi)部協(xié)調(diào)機制，統(tǒng)籌各業(yè)務部門和服務單元落實職責分工，加強對服務價格執(zhí)行情況的指導和監(jiān)督，及時糾正存在的問題。#p#分頁標題#e#
　　
　?。ǘ唬┫到y(tǒng)化控制。銀行要完善業(yè)務系統(tǒng)控制功能，通過參數(shù)設(shè)置等方式，實現(xiàn)對符合服務價格優(yōu)惠減免條件客戶的自動識別、對服務項目和執(zhí)行價格的有效管控，減少操作失誤和人為影響。
　　
　?。ǘI(yè)化管理。銀行要遵循適當性和匹配性原則，針對客戶實際需求推薦適當?shù)姆枕椖俊τ谟幸欢ㄖ芷诨蚍掌陂g的服務項目，要與客戶在業(yè)務合同或服務協(xié)議中約定服務內(nèi)容、計費規(guī)則和違約責任等條款，按照服務價格與實際內(nèi)容相匹配原則，處理未發(fā)生或提前終止等情形。定期開展服務檢視與回溯分析，及時進行費用確認和退還。
　　
　?。ǘ┒▋r授權(quán)和豁免。市場調(diào)節(jié)價由銀行總行制定和調(diào)整。分支機構(gòu)在總行確定的價格浮動區(qū)間和授權(quán)范圍內(nèi)，可結(jié)合當?shù)貥I(yè)務策略和市場競爭情況，確定具體服務價格。對于存在地區(qū)性明顯差異、需要實行差別化服務價格的，由分支機構(gòu)提出申請，報經(jīng)總行同意后公示執(zhí)行。
　　
　?。ǘ模┘訌姺种C構(gòu)管理。銀行要設(shè)定清晰的內(nèi)部服務價格減免權(quán)限和審批流程，通過規(guī)范服務流程、優(yōu)化系統(tǒng)控制功能、完善考核激勵等方式，加強對分支機構(gòu)服務價格行為的管理。
　　
　　（二十五）充分披露。銀行要通過公開渠道公示服務項目與價格。標識或指示要清晰、可識別，展示內(nèi)容要簡單、直觀，易于在營業(yè)場所和其他途徑查詢。可采取服務價格目錄與公告結(jié)合的方式進行公示，原則上具有普遍性的長期優(yōu)惠措施，要納入服務價格目錄。要充分提示服務價格優(yōu)惠政策的適用對象、范圍、方式和有效期限，明確服務價格套餐具體項目和價格標準，在交易界面、業(yè)務合同或服務協(xié)議中列示服務項目、價格標準、計費及收取方式等。
　　
　　（二十六）加強內(nèi)部審計與事后監(jiān)督。內(nèi)審部門要將服務價格管理和執(zhí)行情況納入審計范圍，防止出現(xiàn)違反服務價格管理要求、強制接受服務、不當利益輸送等損害金融消費者合法權(quán)益的情況。涉嫌違紀的，移交紀檢監(jiān)察部門。
　　
　　七、強化保障落實
　　
　　（二十七）加強組織領(lǐng)導。銀行要自上而下統(tǒng)一思想，統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展、經(jīng)濟效益與社會責任等因素，確定任務落實部門。加強內(nèi)部溝通協(xié)調(diào)，及時修訂經(jīng)營管理制度，推動完善服務價格管理，確保落實到位。
　　
　　（二十八）及時跟進督促。銀行要高度重視服務價格管理，組織開展全行系統(tǒng)培訓，切實解決實施中遇到的問題，認真評估實施情況。
　　
　?。ǘ牛┳龊眯麄饕龑Аｃy行要結(jié)合實際，認真落實各項要求，根據(jù)不同客戶特點，通過線上線下方式做好客戶解釋工作，營造有利于提升銀行服務價格管理的良好環(huán)境。
　　
　　（三十）強化監(jiān)督管理。經(jīng)銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)依法批準設(shè)立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機構(gòu)、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司和貨幣經(jīng)紀公司適用本指導意見，外國銀行分行參照執(zhí)行。銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)按照職責分工，加強對所監(jiān)管機構(gòu)服務價格行為的持續(xù)監(jiān)管。
　　
　　本指導意見自2022年X月X日（發(fā)布之日起3個月）施行。


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